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根据加拿大产权保险公司FCT的估算,每4个工作日,就最少有一宗产权或房贷欺诈未遂案发生。
房地产律师拉甘巴(Daniel La Gamba)指出, 对于业主而言,最具成本效益的防御措施就是购买产权保险,一个价值100万元的物业,产权保险的保费通常在900元左右,且涵盖业主拥有该物业的整个时期。
产权欺诈指的是诈骗分子以欺诈的手段更改物业的所有权或产权,或伪造文件,旨在非法出售物业或对物业进行再融资。
产权欺诈的议题在去年引起人们的关注,源于多伦多警方开展的两宗产权欺诈罪案的调查。在这两宗案件中,住宅在业主不知情的情况下被挂牌出售,其中有一间住宅被成功售出。
房地产律师拉甘巴(Daniel La Gamba)指出,上述产权欺案是极端的个案,更加常见的是房贷欺诈,即诈骗分子蒙混过关,从贷款机构骗取房屋按揭贷款。
他说,一宗典型的房贷欺诈罪案涉及犯罪分子盗窃一名合法业主的身分,他们使用伪造的身分证、工作证明、信用报告或推荐信,透过银行来骗取房屋按揭贷款。
如果伪造的身分被银行确信,银行将批出房屋按揭贷款,直至数月后才发现,假冒的业主没有缴付任何房贷还款。当银行向真正的业主发出催缴还款的信件时,后者方才意识到自己沦为欺诈罪案的受害人。
拉甘巴说:「真正的业主要证明自己是欺诈罪案的受害人,且不应被要求偿还房屋按揭贷款,这是一个压力很大和费用高昂的负担。」
产权保险公司FCT的高级法律顾问特雷西(John Tracy)说,该公司在过往的2至3年来,已拒绝向价值5.39亿元的房屋按揭贷款和转让提供保险,基于它们太可疑。他指出,房地产行业之所以成为诈骗分子愈加侧重的领域,原因非常简单,因为回报巨大。
他说:「盗用他人身分去获取一张信用卡,你可能骗到价值1万元的音响设备或礼品卡。但如果你能盗用我的身分并抵押我的房屋,回报的规模高出几倍。」
专家指出,产权或房贷欺诈罪案瞄准的最常见目标包括新移民和耆老,前者因面临语言障碍而特别脆弱,后者因全部付清了房贷而成为经常针对的目标。
产权保险公司FCT的主席Daniela DeTommaso说,该公司在2010年开始追踪产权欺诈未遂案件,发现这类个案在最初的10年内增长了70%。这一比例可能在疫情期间攀升,原因在于对于远程技术和数码认证的依赖增加。
安省金融服务规管局(Financial Services Regulatory Authority,FSRA)曾在去年秋季就打击房贷欺诈罪案发表了指引,规定房屋贷经纪人「以不助长不诚实、欺诈或任何其它非法行为的方式开展业务」。
当中包括了诸如对潜在的欺诈警告信号加强监控等责任,并建议采用多重身分验证作为身分验证的最佳方式。