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    中国“烂尾楼”会爆炸吗?全国停贷的房产崩坏危机

    2019年5月,位于河南省郑州市区东明路附近,城中村常砦的两栋高层烂尾楼房被爆破拆除。(中新社) 

    “财房两空,老百姓只能对着烂尾楼两行热泪…?”引爆中国热议的烂尾楼问题持续扩大,各省甚至出现集体停缴贷款的全国现象,风暴已经难以收拾。尽管江西在19日率先采取动作,判定几家建商必须归还头期款给买屋屋主,但早已遍及全国各省的烂尾楼风暴,绝大多数仍处在停工、资金链断裂又求助无门的状态。积弊已久的烂尾楼问题,现已成为中国房地产泡沫、金融崩坏危机的巨大隐忧,然而在中共中央严控维稳之下,烂尾楼真的会大爆雷吗?

    “烂尾楼”是指预售的房屋宣布停工,已经购屋的屋主陷入无法交屋、头期款付诸东流、却又要继续缴交房贷的窘境。《新京报》指出至少有18个省分、超过百件的烂尾楼建案,不过在其他中国社群的新闻讨论里,恐怕已有25省、涉及的房贷资金高达1.5兆人民币之多。

    住在烂尾楼里的一户中国农民工家庭。(新华社) 

    从6月底以来,江西的烂尾楼屋主喊出了“不复工不还贷”,停止向银行偿还房屋贷款,很快全中国各地都有屋主响应,纷纷选择以自己的信用和银行“博弈”——既然已经赔尽存款、名下的房子住不了又卖不掉、无法成家、每月还要背负沉重的贷款与房租,那么,拼命维持金融信用还有意义吗?

    始终未能解决的烂尾楼问题,几乎每隔一段时间就会在微博等中国社群网站被提出讨论,同时也有法律专家特地拍摄影片,教导公众如何设法避免买到烂尾楼、或是买到烂尾楼的话如何自救。

    兴建中的住宅建案停工,原因可能包括施工或是产权问题,还有许多案例是因建商表示资金不足。“资金不足”的说法,格外令按月还款的无数屋主感到愤慨,在微博上也充满指责建商卷款、滥用资金之声。

    “烂尾楼”指的是预售的房屋宣布停工,已经购屋的屋主陷入无法交屋、头期款付诸东流、却又要继续缴交房贷的窘境。(取材自微博)

    虽然单就停贷金额而言,尚不至于影响中国整体经济,不过屋主拒绝偿还房贷的现象,仍引起担忧与重视:若有越来越多的屋主效法停止还贷,将严重冲击原本成交量就已大幅下滑的中国房市,购屋人对房市的信心也将进一步崩盘。中国许多包括工商银行、建设银行、中国银行在内的15家大型银行已经对外表示停止偿还房贷的客户比例低、造成的问题规模不大,但是银行股仍应声下跌。

    面对烂尾楼问题,中国网民在微博上喊出取消预售屋制度、谴责银行对建商款项的监理不当,并将对停工建商的愤怒蔓延到了贷款银行,大力支持屋主停止还贷,有网民写道:

    “银行不负一点责吗? 那套房子不是给你抵押贷款的吗?断贷你去收回房子呀?房贷有多么好通过随便盖个章造一个收入证明就行了,凭啥银行零风险在中间赚利息啊 ?你旱涝保收啊?不管房子咋样都给你还贷还到死? 凭啥?这个交易问题这么大,风险全是客户自己背到底是什么道理啊?”

    为挽回房地产市场信心,中国银保监会7月14日表示高度重视烂尾楼问题,将引导金融机构参与风险处置、确保建案能够交屋等等,另外近日江西省高安市法院判决三起烂尾楼事件的屋主得以解约、拿回头期款和已支付的贷款,但当局介入解决问题的力道有多少?江西的判例是否能沿用到全中国几百个案例?这些都仍有待观察。

    先前就已有中国网民在微博悲观表示:

    “往好处说,政府出面协调复工,喊俩工人来搬砖也算复工了,给你磨磨唧唧建个十年八年交房,总之,烂尾开发商获利,银行也无损,只有业主高血压冠心病抑郁症。”

    云南省昆明市丽阳星城二期建案,15栋烂尾楼被实施爆破拆除。(中新社) 

    也有网民认为将来若要买房,只能选择龙头建商,但是去年底中国最大房地产公司“恒大地产”违约风暴沸沸扬扬,中国恒大在香港联交所停牌至今,在无数烂尾楼背后,更大的问题是中国高速飙涨的房市如今面临泡沫化——在疫情反复冲击、上半年GDP距离全年成长5.5%的2022年目标还有一大段距离、国家主席习近平即将连任第三任期的此时,若房市泡沫破裂,中共中央的经济神话也就不再。

    中国官方才在7月初公布了2022上半年的经济数据,指称GDP成长幅度为2.5%、第二季度仅增长0.4%,意即若要达成5.5%成长率的全年目标,下半年中国各地政府将承受非常大的压力,加上在过去多年火热成长、带动整体经济数字飞速向上的房市陷入低迷,根据投资机构“中指控股”的数据,与往年成交数字相比,整体同比下降情况严重,其中又以二线城市为最,整体成交量同比下降53.8%。

    此外,《CNBC》报导指出,中国人民银行在6月的季度调查发现,仅16.9%的中国居民计划在未来3个月内购屋,这个数字是2016年以来的新低,此外尽管北京、上海等大城市房价持续飙升,但去年中国有多达100个城市的平均房价几乎停滞,许多地方政府为刺激房市,选择放松相关政策、期望鼓励居民买房。

    结合银保监会7月17日再次表示坚持“稳地价、稳房价、稳预期”以及“保交楼、保民生、保稳定”,中共官方挽救房市之心明显且强烈——河南村镇银行问题还未彻底解决、辽宁地区中小银行也出现风险,再加上烂尾楼问题若不处置,势必进一步重挫市场对中国金融体系的信心,中共中央目前面对的是系统性的恶性循环危机。

    有中国网友在微博上,对着如今中国社会所出现的不公、生活的困顿,做出了叹息:

    “我们现在的很多矛盾,本质都是经济下滑引起的…再往前人人都还有机会的时候,励志创业致富是主流,大家都觉得生活有奔头。但如今失业潮、烂尾楼、中小企业倒闭、996,这些客观存在的问题并不会因为理想主义而消失。时代总是曲折前进,人生不一定,当下被折叠的痛苦是真实的发生在个体身上。”

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