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加拿大封顶银行按揭房贷 房子会跌多少?

加拿大家园 iask.ca 2013-08-07 11:42 来源: 明报及综合 作者: 点击:

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图片来源: Mark Blinch/Reuters 本 文 来 自 家园网 56.CA

加拿大为政府担保的房贷设定上限

加拿大政府出资经营的房屋贷款担保公司CMHC宣布为每个银行和金融公司发放的房屋贷款提供担保的最高额度为每月3.5亿加元。这个决定立即生效。

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今年早些时候加拿大政府财政部宣布今年为加拿大银行和金融公司发放的房屋贷款提供的保险额度为850亿加元,比去年提供的760亿加元的保险额度有了大幅度的提高。但到7月底,加拿大政府今年提供的850亿加元的房贷保险额度已经被用掉了660亿加元。所以加拿大政府出资经营的房屋贷款担保公司CMHC不得不为今后每个月的房贷保险额度设定上限。

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专家们认为,政府每个月为每个银行和金融公司的房贷保险额度设定上限会迫使提供房屋贷款的公司严格房贷审批标准、并上调房贷利率,因为现在他们要自己为这些超过限额的房贷承担风险。

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专家们认为,最近两年加拿大政府出台的给房地产市场降温的措施主要是针对买房者,比如要求购房者支付相当于房屋价值至少5%的购房首付、房贷期限不得超过25年等等,而最新出台的限制给银行和金融公司提供的房贷保险额度的措施则是针对提供贷款的金融公司,目的是给增长过快的房屋贷款市场刹车。

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本国官方机构加拿大按揭及房屋公司(CMHC)周一突然宣布,就借贷机构的按揭抵押担保金(Mortgage-Backed Securities)设定上限,每月只会提供最多3.5亿元的保证,以避免银行或其他借贷机构过度批出借贷。 CanadaMeet

业内担心,此举将提高银行的借贷成本,令其不能像以往那样容易地筹款以借给本国众多的房屋潜在买家,而这极可能会导致按揭贷款利率和房主的按揭费用上升,进而导致楼市降温。

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同时有学者指,按揭担保金计划早应取消,认为借贷机构有责任承担放贷风险,不应因为有加拿大按揭及房屋公司(CMHC)撑腰而盲目批出房贷 加拿大 家 园 论坛

在加拿大国家房屋法按揭抵押担保金(NHA MBS)计划下,加拿大银行可将大部分的抵押贷款变为证券,并由CMHC提供担保,这样银行不但全无风险,更可再腾出资金,向其他按揭申请人提供贷款,刺激加国楼市。

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CMHC日前宣布,为这种按揭抵押担保金设上限,每月只会为每间借贷机构提供不超过价值3.5亿元的担保。 家 园 论 坛

在今年较早时候,联邦政府曾表示会将今年的按揭抵押担保金的总额,控制在850亿元内,较去年的760亿元增加。不过,截至2013年7月底,担保金已额已高达660亿元,因此有需要设定上限,以免超出预期的850亿元目标。

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CMHC发言人透过电邮证实,新设的每月上限即时生效,并解释是因为担保的需求出乎意料之外,因而作出有关决定。

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据CMHC上一次公布的数据显示,公司当时提供的担保额已达5626亿元,接近法定的6000亿元限额。

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等于加息0.2%至0.65%

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CIBC首席经济学家申菲尔德(Avery Shenfeld)表示,从去年开始联邦方面就出台了一系列的限制按揭的举措,包括去年夏天收紧按揭例,而此番限制和按揭相关的证券保证金额,也是其中的一环。

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不过,申菲尔德也强调,这次的新政策不会令本国房市大幅降温,因为按揭成本只是被抬高一点点而已,仍然历史的低位。 i a s k . c a

TD银行的市场经济学家Diana Petramala则预测,此番限制将令各大银行的按揭率上升20至65个基点,也就是0.2%至0.65%,并没有上升太多。同历史数据比较,这个变化也是微乎其微。 www.iask.ca, C a n a d a M e e t

她相信,即便按揭率调升后,本国的房屋仍然处于可负担的水平。

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CMHC担保 将银行亏钱风险责任推给纳税人

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西门菲沙大学商学院教授巴甫洛夫(Andrey Pavlov)表示,CMHC的做法不会为楼市带来明显改变,楼市亦不会单单就此而降温,但他认为,如将利率急升、收紧的措施等加起来的话,便有可能令本国楼市变得极具风险。

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巴甫洛夫批评,CMHC不应该提供这类担保。他解释∶「现时银行太依赖CMHC,在审批楼按借贷时,往往都不用仔细审查贷款者的背景。因为银行知道,一旦这些人无力偿还债务,他们仍可向CMHC取得款项弥补损失。」

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他认为这样等同将责任推给纳税人,对他们并不公平。「银行作为贷款人,有责任承担风险及有可能出现的坏帐。如果他们认为对方没能力偿还,就不应批出贷款。」 本 文 来 自 家 园 网

联邦财长费拉逊在数月前,一度批评多间银行下调按揭息率,掀起按揭战。而渥太华过去数年也多次收紧按揭规管,避免房地产市场可能出现的泡沫,拖垮本国经济。

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不过批评人士称,加拿大保守党联邦政府执政7年多期间,本国楼市飙升超60%,很难撇清自己是否是楼市幕后推手的干系。

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而加拿大政府通过其代表机构加拿大按揭及房屋公司(CMHC),为加拿大各大银行提供毫无风险的利润来源,是这一切的罪魁祸首。 加拿大 家 园 论坛

评论人士称,唯有切断CMHC对有风险贷款的全额担保,才能阻止加拿大银行肆无忌惮的发放房屋贷款。此前有评论人士呼吁财长立即行动,停止CMHC对房贷的全额担保:比如业主失业及不能够偿还按揭时,要求银行先承担10%的损失,而不是像现在一样,由加拿大纳税人全额承担。评论人士指,如果加国大银行发放按揭不再毫无风险,加拿大楼市过热现象即可得已扭转。

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