安省金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority of Ontario，FSRA，图）昨（3）日发布2份报告，报告显示，监管机构在检查3家独立总代理公司约130名保险顾问的样本后，对65名人寿保险经纪采取执法行动。监管局的审查发现，这些经纪违反了保险法约184项规定。在违规的65名经纪中，55%被处以罚款，14%被发出警告信，18%仍在审查中。
违规行为包括不当的销售做法、顾问培训中的漏洞、顾问未能按要求完成继续教育课程以保持保险许可证、及顾问在获得保险公司的补偿时未向客户披露利益冲突。FSRA的2份最新报告，包括2022年5月至2023年4月间的审查，检查了加拿大世界金融集团保险代理公司（World Financial Group Insurance Agency of Canada）、Greatway Financial Inc.和Experior Financial Inc.的代理人。
这3家总代理公司共占安省市场保险经纪约20%，其中世界金融集团单独拥有近11,000名经纪。当中有86%表示，自己是兼职人寿保险经纪，充当人寿保险经纪外还有第二份职业。
在报告中，FSRA表示：「当人寿保险经纪的薪酬受到他们招募的个人销售的影响时，这可能导致他们不断招募新人，而不是经纪的适合性和客户需求分析。」
总代理是将分销网络（如独立寿险顾问或经纪）与加拿大保险公司连接起来销售产品的中介机构。在某些情况下，这些机构采用分层招募业务模式，也称为多层次营销或网络营销，要求顾问招募新顾问，包括来自他们自己的客户群。
在过去2年，多层次招募业务模式一直是保险监管机构的主要关注点。去年，FSRA发布了一项合规命令，要求总部位于卡加利的Greatway Financial Inc.修改其3,500名代理人的培训体系，因发现这可能导致经纪在向客户销售保险产品时进行不公平或欺骗性行为。
在报告中，FSRA宣布已展开了对特定总代理公司商业模式的进一步调查，并已开始制定新的监管框架。
FSRA发现，这些代理公司中，有许多经验不足的寿险经纪主要销售通用寿险产品，这是一种复杂而专业的保险产品，通常允许消费者支付一定的保费以获得特定金额的身故福利，以及将第二部分资金放入储蓄帐户的现金。这种产品被认为对许多消费者来说不合适，因为它是一种用于养老储蓄的昂贵产品。
然而，2020年，FSRA发现这三家公司销售的保险政策中，有56%是通用寿险政策。根据FSRA数据，Greatway Financial Inc.于2020年总收入中，约92%来自永久寿险产品的销售，其中99%来自通用寿险产品的销售。
