个人和商业信贷评级公司Equifax Canada的最新报告指出，对中小型企业调查表明，中小商业可能面临重大的挑战和担忧。
调查指出，现金流管理是64%的中小企业迫切关心的问题，即将到来的假期季节的不确定性被认为是一个主要因素。
此外，53%的中小企业因商业融资管道有限而苦苦挣扎，18%的中小企业曾面临破产或无力偿债，这突显了它们的财务困难。这种复杂的金融环境关系到42%的中小企业东主。
利率上升也会产生财务影响，因为75%的企业提高价格，69%的企业认为这些利率对其业务产生了负面影响。
此外，57%的客户逾期付款或发票，46%的客户预计这一趋势将在未来12个月内持续下去。
人员配置问题严重困扰企业东主，53%的企业东主表示担忧，而43%企业在招募和留住员工方面面临挑战。
调查并指出，企业东主对经济的信心仍然较低，只有10%的企业东主表示，与2022年第四季相比，2023年第四季的信心有所增强。这比去年的24%和2021年的33%显著下降。
同样，只有15%与去年相比，受访者对假期的乐观态度有所增强，较2022年的25%和2021 年的36%显著下降。
Equifax Canada商业解决方案主管布朗（Jeff Brown）表示：「尽管中小型企业面临重大财务挑战，但它们仍然是我们经济的支柱，即使在最严峻的经济环境下，它们也表现出了非凡的韧性。他们正在应对人员短缺、利率上升和供应链中断的问题，但他们坚持了下来。」
据Equifax Canada 2023年第二季度的数据，老牌企业的贸易成长速度超过了新企业。在2023 年第一季度，信用卡需求占新金融贸易起源的62%，但不断上升的财务压力被大流行病储蓄所抵消，这提振了业务弹性。平均企业债务较一年前飙升22.3%，达到4.47万元，工业贸易拖欠率接近疫情前的水平，这可能是未来面临财务挑战的迹象。
布朗表示：「经营成本不断上升可能会引发一波破产潮。企业将面临高通膨和借贷成本上升的双重挑战。我们预计信贷需求将会增加，特别是那些正在努力应对现有债务的企业。此外，受自然灾害影响的企业可能会经历更长的恢复期，并需要政府的支持。」
在季节性趋势的推动下，加拿大第二季的新业务起源超过了疫情前的水平。 与去年同期相比，几个省份的增幅显著：阿伯达省（27.4％）、卑诗省 （33.6%）、安省（34.7%）和魁省（24.1%）。授信额度（Line of credit）和信用卡的信贷利用率最初在疫情期间下降，但目前正在反弹。
自2022年1月以来，授信额度馀额每年增长21%，信用卡馀额每年增长22.6%，部分原因是新卡发卡率较高。第二季新业务的出现推动了信贷需求的增加，尽管尚未达到疫情前的水平。
在政府支持和债务偿还方面，加拿大应急商业户口 ( Canada Emergency Business Account)等政府支持的贷款对加拿大企业至关重要，36%的受访者使用了这些贷款。然而，担忧依然存在，因为36%的企业东主预计会产生负面影响，45%的企业东主计划在年底前还清债务，47% 的企业东主预计还款期限将持续到2024 年。同时，59%的企业东主表示，他们觉得47%的受访者缺乏2023年第四季的足够政府信贷。绝大多数受访者84%呼吁政府加强干预，以应对这些挑战并支持小型企业。
调查亦发现，在技术意识增强，信用评分知识滞后。企业东主越来越了解自己的财务状况，58% 的企业东主意识到自己有能力取得企业信用报告。然而，这种意识并不总是延伸到信用评分，因为熟悉商业信用报告的人中只有36%知道自己的实际信用评分。
此外，近一半的企业东主预计人工智能(AI) 会带来重大变化，其中49%的企业东主预计人工智能将重塑竞争格局，44%的企业东主预计服务交付模式将发生变化，46%的企业东主认为人工智能将颠覆他们的商业模式。
Equifax Canada 继续密切监控信贷状况并提供为企业和贷方提供支援的关键数据，以便他们能够在这些不确定的时期做出明智的信贷决策。
这项调查于2023年8月28日至9月12日期间透过民意调查公司Leger在线上进行。其中包括食品、建筑、零售和旅游业的 300 名加拿大中小企业东主。
（明报图片）
