在疫情期间趁著超低利率而购房的业主，如今却都要面临超高的利率，而且在短时间内还无法看到利率下跌的可能，因此可能在按揭贷款续约时会面临财务痛苦。
Desjardins董事总经理兼宏观策略主管门德斯（Royce Mendes）9月19日给客户的报告中写道，「每个月大约有2%的按揭贷款持有人，面临利率大幅上涨的续贷。」
加拿大央行表示，与2022年初相比，固定利率借款人明年的平均还款额预计将增加14%至25%。2025年及2026年，付款额应增加20%至25%。而那些浮动利率的借款人，要承担更高的利率，今年他们的付款鹅平均增加49%。
浮动利率但每月固定还款额的借款人，未来将面临最大的成长，因为有些借款人的还款金额仅涵盖利息成本，甚至连利息成本都不够。随著按揭贷款续约，预计到 2026年，持有这类借款的人，还款金额将平均增加44%。
加拿大银行业监管机构负责人鲁特利奇(Peter Routledge)9月时警告称，此类借款人在2.1兆元的未偿还抵押贷款市场中，总计约3690亿元，「面临遭受严重支付冲击的风险，而能提供的选项较少。」
鉴于付款急剧增加，银行和其他放贷机构的部分应对措施，是延长摊销期限以减少每月付款。
根据加拿大央行的数据，截至第二季度，超过46%的加拿大按揭贷款的还款期限超过25年，这一数字从2020年夏季的32%左右稳步上升。
加拿大各家大银行的按揭贷款摊还期限超过30年的比重，从RBC的24%到BMO的30%，其中绝大多数都已超过35年。CIBC和TD Bank则介于两者之间，而Scotiabank 则因只有1%的按揭贷款期限超过30年而闻名。
银行业监管机构也一直对这些延长的按揭贷款期限表示担忧，因为这会减缓人们建立房屋净值的速度。反过来说，贷款机构也一直在寻求减少长期按揭贷款，大多数机构上季度报告称，他们已将30年以上按揭贷款总额减少了一两个百分点。
随著延期摊销不再受青睐，借款人可能必须一次性付清或增加每月还款额，以使贷款恢复正常，监管机构建议这是首选选择。
