新的按揭贷款准则可能令大多区房市带来压力。(加新社)
联邦金融机构监管局此举是希望从联邦监管的按揭贷款市场上再筛掉一批最不合格的借款人，但他们将如何做到这一点还没有确定。联邦金融机构监管官劳特里奇（Peter Routledge，下图）说：「我们已经提出了想法，提前开放了听证，我们希望得到建设性的批评意见，也希望听到系统中参与者的意见。」
进一步限制借款人
债务所占收入比例
根据周四的公告，正在考虑的内容包括：
·对按揭贷款规模和债务负担的新限制
将限制银行向按揭贷款或债务总额超过其总收入的一定比例的借款人提供贷款的数额。例如，可能要求银行确保不超过25%的按揭贷款金额或超过借款人年收入的4.5倍。
·新的偿债范围限制
这可能会进一步限制借款人的按揭贷款付款或其他债务占收入的百分比。例如，大多数银行将借款人的住房开支限制在总收入的39%或以下。到目前为止，OSFI还没有为这个比例设置上限。
·新的利率承受能力压力测试
可能会实施一个新的最低利率，适用于计算偿债范围，以测试借款人在发生财务冲击的情况下是否有能力支付更高的债务，包括收入损失、利率飙升和离婚。
其中，对于不同的按揭贷款期限，如一年期固定贷款和五年期固定贷款，合格率有可能不同。劳特里奇说：「现在加拿大人的偿还债务能力是历史上最好的，99.86%的人正在偿还按揭贷款，我们希望保持这种情况。我们今天所做的是确保住房按揭贷款的承保质量保持高水准。」
可能对房价带来轻微压力
这些新的限制可能产生三个潜在的影响：
1.在联邦监管的贷款机构（如银行）获得按揭贷款的借款人数量会更少，因为符合条件的人更少了。
根据提议，银行将可能不得不减少向债务与收入比率高的借款人（例如，那些抵押贷款超过其收入的450%的人）发放按揭贷款。
2.更多的借款人将为非一级按揭贷款付出代价。当银行信贷变得更加严格时，借款人愈来愈多地寻找监管较少的贷款人，因为他们更容易获得批准。
3.在其他条件相同的情况下，这可能会给房价带来轻微的下行压力。有些人认为，OSFI的提议可能会加剧房屋抛售。毕竟许多地区的房价已经从高点下跌，由于利率过高，人们的负担能力已经捉襟见肘，而且很可能会进入衰退期。
Aaron Zhang,Local Journalism Initiative Reporter
