最新调查显示，今年第三季度，加拿大消费者的债务总额达到2.36万亿元，比去年增长了7.3%。到明年年底前，破产、拖欠债务的情况可能会增加。
加拿大个人信贷评级公司Equifax的统计数据显示，平均个人消费者的非抵押贷款债务上升到21,183元，是2020年第二季度以来的最高水平，汽车贷款和信用卡开始出现吃紧的早期迹象。整体非抵押贷款债务为5999亿元，比去年增加5.3%，比2019年第三季度增长1.9%，因为借款人数量增加了3.1%。第三季度的信用卡支出约为2447元，比2021年同期增长了17.3%，创下历史同期的新高。比2019年第三季度猛增21.8%。
新车消费贷款和比较银行借贷（comparable bank loan）分别比去年同期下降19.3%和3.1%。「先租后买」模式是下降的主要推动力，新的「先租后买」比去年同期下降36.9%。在所有非按揭贷款拖欠率都有所增加，非按揭贷款债务超过90天的总体拖欠率为0.93%，高于去年的0.87%，不过破产率仍远低于疫情前的水平。今年第三季度年轻消费者（35岁以下）拖欠欠款现象比去年同期大幅下降。总的来说，虽然拖欠现象仍然低于疫情之前，但是正在迅速增加，接近2018和2019年的概率。
本季度的新按揭贷款量与去年相比下降了22.7%，与2019年第三季度相比下降了14.9%。首次购房者为几乎相同的贷款额度多支付了500多元，与去年首次购房者的贷款额度相同。
加拿大Equifax高级分析部门负责人奥克斯（Rebecca Oakes）说，债务上升源于移民的增长、被压抑的支出以及消费者感受到生活成本骤增的压力而增加的借贷。奥克斯说：「信用卡消费经过一年多的低迷，今年消费猛增，所有消费群体的信用卡消费和新发卡都有增加，包括次贷群体。消费者的支付能力一直很强，但我们开始发现支付行为所有转变，特别是那些在信用卡上留有馀额且每月不全额还款的人。」
奥克斯指出，有一些迹象表明，借款人开始难以支付账单，那些有馀额的人的平均还款率比一年前有所下降。汽车贷款的拖欠情况也开始呈上升趋势，特别是那些自2021年下半年开始的贷款。
奥克斯表示，总体破产率比一年前有所上升，但起点相对较低，有一些值得关注的领域，包括老年人的消费建议的增加。她说：「央行加息真正的影响可能要到2023年底才能凸显出来。」