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    【更新】【摸顶置业人士不少】利息走高房贷供款压力大增(图)

    加拿大10月的按揭贷款利率成本,以上个世纪90年代楼市崩盘以来前所未见的速度上升,而如今民众的家庭债务和房价都比之前更高,也因此更令人担忧。

    加拿大统计局(Statistics Canada)的最新报告显示,10月份利率成本同比增长11.4%,是1991年2月以来的最大增幅(1991年2月为11.7%)。

    自2022年3月以来,加拿大央行已6次上调隔夜拆借利率(Overnight Rate),以遏制不断飙升的通货膨胀。在短短7个月内,央行的基准利率已从0.5%升至3.75%,这大幅推高了借贷成本,导致房地产交易立即减缓,大多伦多地区的成交额下降了近50%,房价下降了15%。

    11月18日加拿大统计局的一份报告显示,较高的借贷成本影响了销售,9月份的房屋成交量已是连续第7个月下降。

    在上世纪90年代房地产市场崩盘期间,利率也曾大幅上升,在短时间内一度达到13%,以冷却通胀。但经济学家说如今的市场状况不同,因为与收入相比,目前大家的家庭债务和房价都更高,也更令人担忧。

    经济研究公司罗森伯格研究与联合公司(Rosenberg Research & Associates Inc.)的总裁罗森伯格(David Rosenberg)表示:「偿债支付现在消耗了税后收入的14%以上,而且这个比例只会上升。而在上个世纪90年代的第三季度,债务收入比为12%。」

    多伦多2022年10月的平均房价为109万元,税后收入中位数超过8.5万元。而在1989年房地产崩盘之前,平均房价仅为27.4万元,税后收入中位数超过5.5万元。

    加拿大国家银行(National Bank of Canada)的数据显示,2022年第二季度,一套住房的按揭贷款目前需要消耗收入的63.9%,是1982年以来最高水平。虽然房价自2022年2月的峰值以来已经下降,但在按揭贷款利率上升的背景下,人们的负担能力还是在恶化。

    相比之下,1991年第三季度,一个家庭用于住房的相关支出,占可支配收入的43%。专家表示,衡量购买力的标准是,一个家庭用于住房的成本占收入的比率不超过30%。

    加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)高级经济学家霍格(Robert Hogue)说,「20世纪90年代的利率更高,但现在的房价要更高得多。在月供方面,房主和首次购房者的压力更大了。」

    经济学家预测,从2022年2月的市场峰值到2023年春季,房价将下跌30%之多,导致房地产市场崩盘。上世纪90年代,楼市崩盘持续了6年,市场用了近10年的时间才复苏。

    目前还不清楚预期的房地产泡沫会持续多久,但经济学家表示,泡沫越大,崩盘的时间就越长、越严重。

    罗森博格说,要让市场自我调整,变得更容易负担,按揭贷款利率需要下降两个百分点,但这是不可能的。另一种选择是房价至少下跌25%。

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