愈多业主支付房按遇上困难，两大银行推出利息加入未偿还本金服务。
今年3月以来加拿大央行的基准利率上涨到现今的3.75%，加拿大各大银行的房贷按揭利率也随之上升，那些选择浮动按揭利率的房贷业主首当其冲面临巨大还款压力。道明银行（TD）和加拿大帝国商业银行（CIBC）率先修改还贷政策，允许房贷者把增加的部分房贷利息，放进房贷本金中，在未来还贷期内分期偿还。
满地可银行（BMO）、加拿大皇家银行（RBC）、丰业银行（Bank of Nova Scotia）等加国其他大银行目前还没有跟进。
随著按揭利率快速上涨，一些房贷者发现他们每月的还款额度中偿还房贷本金比例非常小，结果触发银行的「触发利率」(trigger rate)，该利率要求还贷者增加每月还款额度以减少分期偿还的贷款总额。考虑到一些房贷者面临无力还贷的风险，TD和CIBC银行允许这部分客户绕开触发利率，即每月不必偿还全部房贷利息，未偿还部分分摊加到房贷本金中，在未来分期还款中逐步偿还。
两家银行表示这一政策给客户提供了多一个选择，帮助客户找到更适合的还贷方式，但拒绝评论有多少客户触发「触发利率」。
房贷按揭者的另一个压力指示器是分期还款的长度，在过去几个月，包括CIBC在内的加国大多数大银行都拉长了客户的分期还款期限超过30年。截至7月31日各银行报告其1/4客户的还款期限都在30年以上。
联邦按揭保险机构加拿大按揭和住房公司（CMHC）已允许浮动利率借贷者的借贷额度增长到最初额度的105%，换句话说借款人面临房贷总额高出房产市场价的风险。举例说，当一名购房者购买一个价值50万元的物业支付了5%首付款，允许他延迟偿还房贷利息后，需要偿还的房贷本金从最初的45.5万元增加到49.875万元，如果当前房价下跌10%，意味著这一物业价值45万元，出现房贷大于物业价值的「负按揭」。
市场研究公司North Cove Advisors咨询创始人Ben Rabidoux警告，代表加拿大纳税人的CMHC允许这一情况出现，冒太大风险。他还认为这一政策引起另一问题，当借款人更新自己按揭房贷时放大了金融压力，举例说，一名选择5年期固定利率还款25年的房贷者，5年后更新房贷时会发现在剩下的20年还款期内要偿还的贷款总额非常高，不得不在相对更短的还款期内偿还更多的本金，这可能令一些借款人陷入长期的债务压力。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
