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    私人贷款机构调高首期要求 购房者获按揭贷款越来越难(图)


    房屋交易之中,买家索取私贷现下亦愈趋困难。(加新社)

    对许多房产潜在买家来说,加拿大央行的加息政策令房价有明显的下跌,但他们还是买不起,因为连私人的贷款机构也收紧了钱袋,调高了放贷的要求,获得按揭贷款的资格变得越来越难。

    通常情况下,潜在购房者无法获得加拿大各家商业银行的贷款资格时,会转向私人放贷机构,因为后者与受联邦政府监管的银行不同,不需要进行压力测试。

    在压力测试中,购房者必须证明他们有能力支付比当前利率高出2%的按揭贷款利率。对于私人贷款机构来说,发放贷款的核心决定因素是借款人的权益或总资产,而银行则评估权益、收入和信用。

    当房价快速上涨且利率处于历史低位的地产繁荣时期,私人贷款机构,也被称为次级贷款机构,成为一个迂唪迎的选择。但现在,一些私人按揭贷款机构要求借款人支付更高的首付款,或者持有更多的房屋权益,这让一些购房者陷入了困境。

    地产公司持牌人福克斯(Ralph Fox)称,「当人们担心经济衰退时,在支出方面会变得更加保守,我们在私人放贷机构能清楚看到这一点。他们正在撤出市场,只接受安全的投资。」

    由于房价下跌和利率上升,加拿大的银行也在收紧贷款,导致大量借款人转向私人贷款机构。

    MCF按揭投资公司 (MCF Mortgage Investment Corp.) ,为了确保投资者的利益,公司在收到大量新申请后,于去年10月暂停了2周的新贷款申请。

    公司首席运营官皮里(Robert Pirie)表示:「我们向新客户放贷的资金减少了。为了偿还投资者,我们不得不提高要求。」

    皮里称,MCF公司通常让拿不到银行贷款的客户在他们机构借贷几年,当客户改善自己的信用和财务记录后,获得足够资格就转去银行获取利息更低的按揭贷款。

    但现在客户在MCF公司滞留的时间更长,仍旧无法达到压力测试的资格。目前压力测试为7%至8%,而私人贷款机构提供的利率现在也超过8%。

    今年夏天,加拿大最著名的非银行贷款机构之一Magenta Mortgage Investments暂停了按揭贷款申请。

    许多私人贷款机构现在正通过调整贷款与价值之比(loan -to-value ratio),要求借款人在房屋中拥有更多权益。这意味著买家要支付的首期更高,从之前的20%上升到25%。

    Mortgage Broker Store的按揭贷款经纪阿方索 (Jonathan Alphonso) 表示,首付比例可能会提高到30%甚至35%。

    阿方索说,一些借贷者停止供款,这导致后来的借贷者能获得的贷款减少,他们需要想办法弥补贷款的缺口。而且许多贷款机构也不再提供二次按揭贷款,而这曾是私人贷款机构的主要业务。

    另外,地产究公司Zoocasa发表的一份最新报告指出,大多区内各个城市现下是平衡市场,但省内仍有地方是卖家市场,它们包括:苏圣玛璃(Sault Ste. Marie)、雷湾(Thunder Bay)北湾(North Bay)和萨伯里(Sudbury)。至于买家市场则是尼亚加拉。

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