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    毕业三年,我还在为“校园贷”打工

    7月下旬,有着“校园贷鼻祖”称号的趣店CEO罗敏,凭借着高调“卖菜”引起关注,更让曾经的校园贷风波重回大众视线。

    早在八九年前,校园贷平台就开始进大学进行地毯式推广。“花明天的钱,圆今天的梦”,在类似的宣传口号下,刚从高考应试教育中走出来的大学生们,经历少、阅历浅,很容易被诱导超前消费。很多大学生风险把控意识不足,不知不觉间借贷金额就超出了自己偿还能力,以至于一系列校园悲剧发生。

    从2016年开始,相关部门接连出台政策整治校园贷,当初的混乱与疯狂已经有所收敛。但年轻人们无法忘记校园贷的危害,甚至最早接触校园贷的那批大学生,走入社会后,还依然深陷其中。

    深燃和几位年轻人聊了聊他们陷入校园贷并艰难求上岸的故事。他们当中,有人因为一个iPad开始借贷,那两年多收到钱就还贷的经历像掉进了深渊;有人大学毕业已三年,曾经的贷款依然还没有还清;有人为了还清贷款寻找各种赚钱方式,甚至试药赚钱;有人毕业后好不容易还清了校园贷,又开始新一轮借贷,好在自己努力工作得以还清;还有人即便已经还清贷款,却因为信息泄露被催债的人不断骚扰。

    从这些年轻人的经历来看,他们往往是一开始觉得借款金额不大,在可控范围之内,最后还是免不了因为还款金额超出可承受范围,进而影响正常生活。他们也后悔曾经为了一时的虚荣而过度消费,人生非常珍贵的几年用来了还债,但又不得不为了“上岸”想尽各种办法,甚至“上岸”后,也无法完全摆脱校园贷的影响。

    时至今日,校园贷乱象依然难以被连根拔起,一些不良机构仍然披着马甲,频频将黑手伸向大学生。面对校园贷乱象,大学生们最重要的还是要自己多加防范,理性消费,太容易借到手的钱,必定是有代价的。

    朋友毕业去读研、读博了,我为了赚钱还贷去试药

    嘟嘟 | 25岁 事业单位工作者

    我是2015年进入大学的,当时校园贷正处于发展的风口上,很多平台都找大学生甚至学生会主席做推广,教室的课桌上也贴着网贷平台的小广告,校园贷平台的信息可谓是无处不在。

    我就是没忍住好奇,下载了软件,一开始借了几百块,利息很高,在36%左右,但觉得分期下来每个月还得也不多,就没多想。大二时,我还和朋友投资开了个奶茶店,也是通过校园贷平台借的钱,不知不觉间就借的越来越多,要还的也越来越多。到大三时,每个月还贷金额就超出了我的承受范围,我当时一个月的生活费是2000块,但一个月贷款得还3000块左右。

    我从小一直是乖乖女的形象,考的也是985大学,为了不让父母担心,不破坏在父母心中的形象,我一直没敢让父母知道我借了校园贷,身边的朋友也都不知道,我都是自己一个人默默想办法,而且为了保密,从来不敢逾期还款。

    为了还贷,大三那段时间,我常常失眠,每天都想着怎么赚钱还钱,一直在找各种赚钱的兼职,甚至还从贴吧里找到了试药的兼职,试药半个月赚了9000块。中间还不上钱的时候,我还下载过高炮软件(高利贷平台),比如从平台借了1000块,但只能拿到700块,要交300块的手续费。

    大三、大四那两年,我基本都是以贷养贷过来的。到大学毕业开始工作后,用了将近两年的时间,我才用自己的工资全部还完了贷款。

    现在回想起来也是非常唏嘘。我非常后悔大学时接触了校园贷,不仅借的钱花得非常不值得,而且在人生比较重要的这几年,我把精力都浪费在了还债上。

    我的大学同学,很多都考研了,有的还去读博了,工作也比我强得多,但是我大三大四时,因为网贷的事,根本就没有时间精力去想读研的事,更别说去多读书、交朋友,做更多有意义的事情,我的人生轨迹也因此发生了变化。

    不过,我受网贷的影响还算是轻的,一两个月前,我父母告诉我,我初中的化学老师得知儿子借网贷欠了一百多万,当时心脏病发作送到医院时就已经不行了,他儿子也因为还不起网贷已经自杀了。

    我觉得,经过多年应试教育的大学生,可能很难短期内建立成熟的金钱观和消费观。虽然18岁就已经是成年人了,但人的心智不是说成年就成年的,大学也正是一个人从学校到社会的缓冲期,因此学生贷款的审批要严之又严。

    校园贷泄露个人信息,我和家人同事遭到骚扰威胁

    远山 | 27岁 互联网从业者

    大二的时候,我有一次在食堂吃饭时,碰到了校园贷推销人员,他们让我帮忙注册一下,返利100元。注册了需要实名认证,手持身份证拍照上传,还要人脸识别配合做一些验证动作等,我都照做了。

    注册后需要贷一笔款再还掉,我贷了500块钱当时就还了。当时对方还问我注册用的这张银行卡用不用了,愿意的话可以卖给他们,3000块钱,我没卖。

    大概过了一个学期,我手机屏坏了需要修,钱有点不够,我又不想事事找家里要钱,就从这个平台上借了2000块钱,分三期还,利息大约有五六百元。最后一期还款的时候,我手里的钱不够,没及时还,就收到了短信和电话骚扰和威胁恐吓,让我必须当日归还,下午不还就要给我的通讯录联系人打电话,还要上门找我。我有些害怕,告诉了家里人,拿了钱还上了。

    更大的麻烦还在后面。我毕业之后,用的手机号已经不是大学时的了,有一段时间突然收到很多短信和电话,对方说我借了一个金融机构2万多块钱,让我赶快还,否则影响征信、子女上学啥的。

    我一再强调自己没有借过,但对方还是换着人持续给我发短信打电话。他们能够报出我的详细信息,包括身份证上的所有信息,还有我名下的所有电话号码,我父母用的宽带也是用我那个手机号办的,相关信息他们也知道。

    见我不理,更严重的事情发生了。催债的人打电话给我父母,说我欠了贷款,他们甚至还打电话到我们公司前台以及我的四五个同事那里。

    我推测这些电话跟校园贷相关,是因为我当初办贷款的时候,紧急联系人一栏写了我当时的一个同学的电话,他一直没换手机号,那段时间这个同学频繁接到这个公司的电话,而我别的同学并没有接到这些电话。

    我觉得就是因为那一波严重的信息泄露,让这些人有机可趁想对我实施诈骗,诈骗不成就根据我的信息骚扰我身边的人。

    这个事前后持续了有一个多月,那段时间,家人、同学、同事都联系我让我尽快解决掉这个事情,最后我通过报警才制止了他们

    经过这个事,我把支付宝花呗和借呗都关了,有人给我推荐信用卡,我也一概不用,我觉得提前消费挺恐怖的。我现在最担心的就是校园贷给我留下的信息安全问题。他们有我那么全的信息,当时注册时填写的资料还是让我们自己手写的,等于我的笔迹他们也有。未来万一有人拿我的信息去借贷、抵押,或者做什么其他违法的事情,后果真的很难想象。

    我觉得所有的网络贷款都不该存在,在没有任何资产做抵押的情况下借贷,宣称分期还款压力小,会让年轻人觉得来钱太容易。但网贷很容易让人上瘾,最后还不上时既消耗个人信任,还危害社会。在我看来做网贷的公司都不值得被拥护,他们把钱借给用户,收高额利息,钱最后还是回到资本家口袋,等于是空手套白狼。

    大学毕业三年,还完7万后我还有4万贷款要还

    柚子 | 25岁 公务员

    上大学时,我朋友圈子里都是家里比较有钱的,我也受影响有了虚荣心,花钱大手大脚。而且当时很容易就能接触到网贷平台,我们宿舍楼下就有人拿着小礼品让学生来注册。从第一次因为手头紧借了几百块,第二次借了上千块买了块手表,我就开始掉进了校园贷的坑。

    当时对于利息高低没有概念,总是觉得自己借的钱不多,完全可以还上。我一个月生活费有2000块,一直都是用自己生活费在还,实在还不上的时候,就想办法找家里要点,或者变卖自己之前买的东西,唯一原则就是不逾期。这样就不会爆通讯录被催债,只是偶尔有客服在每月还款的前几天打还款电话提醒还贷款。

    中间有次实在还不上,被父母知道我借了网贷,他们让我坦白到底还欠多少钱,给我还上。但因为数额太大了,我还是没敢告诉父母我一共欠了多少钱,只说了一个比较小的数额,剩下的一部分都是自己在还。

    到大学后半段,我都是以贷养贷,把花呗、借呗、分期乐这些平台都开通了。有的平台还是利滚利,只要过了免息期,每天都会涨利息。到2019年大学毕业后,我才开始用工资还贷款,欠债金额才慢慢缩小。

    我已经记不清我借了多少本金出来,只是大概知道,自己加起来得还十多万。我今年刚还清7万,目前还有花呗1万、分期乐1万、信用卡2万需要还。目前的计划是,先还清利息高的,再慢慢还利息低的。疫情影响了我赚钱的节奏,要不然,我可能现在已经就还清了。

    经过这个坎之后,我觉得自己快速成长了。我明白过来,一个人会在很大程度上受身边的人影响,交朋友还是要交一些比较务实的朋友,要离虚荣的同学朋友远一点。我也懂得要理性消费,做好规划,多做有意义的事情,让精神世界充实起来,这样就不会觉得只有买买买才快乐。

    现在我已经很少乱花钱,花钱都花在刀刃上,是为了提升自己、取悦自己,而不是白白糟蹋钱。

    至于大学生贷款,我觉得可以存在,有些时候贷款确实会帮助人渡过难关,但学生贷款的审核必须严格。

    父母帮忙还清校园贷后,我又开始借网贷

    洛松 | 29岁 国企员工

    我2012年上大学,从大二时开始借校园贷。

    当时有地推到学校里发校园贷的传单,我消费观念不成熟,总想买这个买那个,一个月的生活费只有1200块,不够“买买买”,所以动了心思。

    拿到传单,他们就让我们注册账号,填了包括QQ在内的各种信息。

    第一次我借了1500块买了个手机。当时分12期,1个月还不到200块,我想着是可以还上的,但是后来发现,钱来得太容易,自己根本控制不住自己的欲望。

    前三个月我都在正常还,后来更加大手大脚,又借了2000块,总想着反正没钱了可以再去借。

    后来我一个月的生活费用来还分期的钱之后,连基本吃饭的钱都不够了。

    在我第一次逾期的时候,有个人在QQ上联系我,告诉我哪个APP可以借款,又拉我进群,群里都是讨论怎么借款,去哪个APP借的。这个群不允许私聊,还会定期全员禁言,我就在那个群里越陷越深,借的也越来越多了。

    其实当时果断报警或者告诉家里,问题是能解决的,只是自己脑子拎不清,大学基本就是在这种日子中度过的,可以说荒废了。到2017年,虽然陆续一直在还,但我还欠着5.1万,利息我没有仔细考虑过,现在想想,累积起来至少也有40%。

    毕业后我一个月工资只有1500块,到手很少。我实在扛不住了,告诉了家里,我也很庆幸虽然爸妈非常生气,但没有不管我,帮我把钱都还上了。

    但后来我又借了第二次。因为工资不高,又谈了恋爱,以前表白被拒绝过,心里比较自卑,就总想着给女朋友多买些东西。这次总共借了差不多有2万,不过最后用自己的工资还上了。

    现在想起来,我是后悔加后怕的。后悔当初真的不该借,搞得大学每天都想着这些,过得浑浑噩噩。

    后怕就是当时我精神状态也不好,害怕被曝光个人信息、家人信息,害怕催债的找到学校里来。当时因为这东西自杀的人也不少,我也不知道处在那种环境下,时间久了,自己会做出什么事情。

    之所以深陷其中,有我自己的原因,克制不住自己的欲望,衣食住行其实差点也不会怎么样,但是看到别人吃好的,我也想吃好点。

    背后也有平台的诱导。因为老是借钱,自己形成了一种生活水平可以比较高的错觉,后来下决心不借钱了,发现自己一个月那点生活费根本满足不了自己,又开始不断借。

    我觉得校园贷绝对不应该存在。这种利用大学生对于利息的认知不足、不懂社会残酷的心理赚钱的生意,真的应该彻底杜绝。

    避免陷阱最简单的方法,就是自己脑袋要清醒一点,要意识到,即便自己不是富人也没什么,生活费低点也没什么,穿的用的差点也没什么。不要为了满足自己的欲望超前消费,也没必要太在意他人的目光,过好自己的生活就可以了。

    因为一个iPad开始借贷,两年还贷经历就像掉进深渊

    松松 | 22岁 学生

    最开始接触网贷,就是因为一个iPad。那时我刚刚上大一,不想跟家里要钱买,4200块钱,有3000块钱是我开了京东白条,直接把额度划走,差的那1200块钱,我就通过校园贷平台借了。

    整个过程非常顺利,只有一个客服给我打电话问我借钱的用途,再也没问其他,钱轻轻松松就到账了。

    就是因为太过轻松,再加上我自己消费习惯的问题,这个口子一开就关不上了。我一个月生活费2000块钱,其实足够我过得很滋润,但后面我还是一直在那上面借钱,一次借四五百,花呗和白条也继续用,累计借了将近一万块钱。而且,校园贷的利息最高能到36%,也就是说借了500块钱,要还六七百。

    借贷归借贷,其实我是很心虚的,所以一直没有逾期过,就怕会对自己征信产生什么影响,甚至后来我还查过自己的征信,虽然没有逾期记录,但是一笔一笔小额贷款都写在上面。最焦虑的是寒暑假,因为没有生活费了。寒假还好,有压岁钱可以还。有一年暑假我确实还不上了,我就到处找借贷软件,但那时候政策已经对大学生借贷做了监管,我发现借不到钱了,就跟朋友借了还上。

    总之,借贷的那几年,我真的有种掉进深渊出不来的感觉。拿到生活费,第一件事就是还贷,还完就不剩几百块钱了,然后就又要借,如此往复。我记得有一次我考了专业第一,我爸奖励我2000块钱,这个钱也被我拿去还贷了,那时候心里特别愧疚。

    最后一次还款,是我刚刚发下一笔奖学金,拿到钱第一件事我就把所有欠款结清了。两年多,在没有收入的情况下,这个恶性循坏终于结束了。还完之后,再也不用担心了,以后2000块钱的生活费,就是实实在在的2000块钱。

    我记得一个博主说过,她刚毕业找工作的时候没钱,就从借贷软件借钱买了一套西装。所以她觉得,有些学生缺钱的时候是真的需要这种贷款。我不太赞同,从我的个人经历来说,自制力不是每个人都有的,人的底线也是可以一降再降的。最开始可能只是一套西装,后面就又是一部手机,一台电脑,一个奢侈品包包,这个欲望是填不满的。尤其对于学生来说,在消费观还不成熟,又没有还款能力的情况下,政策对校园贷的严格监管,我是非常支持的。

    现在我还在念书,仍然没有收入,但我开始改变自己的消费习惯。大学生还是千万不要撕开借贷的口子,不要以为自己一定还得上,我的经历就是从觉得自己肯定还得上开始的。“分期乐”“趣分期”这些软件的名字起得也让人感觉借钱是件很开心、很容易的事情,但实际上,钱来得轻松,还得难,停下更难

    *题图来源于视觉中国,文中配图来源于pexels。应受访者要求,文中嘟嘟、远山、柚子、洛松、松松均为化名。

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