中国重磅新规“存取超5万需登记”:4个重点影响你我

春节之际,关于银行存取款迎来一个重大新规,凡是 从2022年3月1日起到银行存款、取款超过5万元的,有新要求了,有部分人估计要瑟瑟发抖,那么对我们
普通的退休人员、上班族和平头老百姓会有何影响呢? 单笔存、取款绝对不能超过五万吗?
有四个重点事关每一个人,一起来了解一下正确答案!

随着经济发展,手里有余款的人越来越多,很多人年终奖领了十几万、而且退休人员许多人也喜欢存钱,然而本次春节之前,央行、银保监会和证监会三部门在2022年1月19号联合印发
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,规定伍万元以上的存取款不能随意办理了,新规是
从2022年3月1日起落地执行,春节后就要生效了,其中整理有 四个重点与我们每个人息息相关,逐个看一下:

1)第一个重点:银行会核实办理人的真实身份

3月1号起,个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币以上或者外币10000美元以上现金存、取的,会核实你的个人身份,
大家也不必误会认为:3月1号之后,所有人单笔硬性限制要必须低于五万元了,这个理解是错的——你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。

核实身份,相当于多了一道身份“审查”了,如果你的资金来源不合法,那么在这一道手续之前,你的真实身份就有明确的记录痕迹了,势必“心生忌惮”……当然平头老百姓如果是合法收入,登记一下身份、其实也很简单。

2)第二,3月1日起,存取款超过伍万元,银行会核实资金来源

通俗理解,就是要查你这个钱哪里来的,初步确认来源是否正当、合法,比如你是
工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入,或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等,这些都属于正当来源,完全不必担心,你只需要如实填写即可,一般也就是写几行字、签个名的事儿。

但是如果少数不法分子是想洗黑钱、诈骗、赌博或者贪污受贿之类的收入,资金来源不明、也说不清楚,经不起推敲,那么就很艰难、很棘手了——因为大家知道现在大数据很强大,能发现你的正当职业相关的收入情况。

如果你名下有巨额的非法所得、然后试图“拆分”成很多笔五万以下的钱,想说谎话、多次存取想去钻空子,那么监管系统肯定也不会那么“傻”,肯定会发现此人的行为存疑——所以银行2022年三月起祭出的这一个大招,会让某些有灰、黑色收入、甚至是不法分子瑟瑟发抖……

3)第三个重点,银行会核实你的“资金用途”

强调一下,
2022年3月1号之后,如果你想一次性取款12万元,只要是你确实能说明正当来源与用途,做好登记即可,是不必说非要拆分成三次40000元、才能取出来,不少网友对这个规定有误会,觉得单笔限制了不可以超过五万,这是理解偏了的。

3月起,你取款现金五万以上,银行会核实了解你的钱拿去干什么用,这其实也是遵循大额现金管理的有关规定,目前比如在长沙,很多银行要求取款伍万元或以上现金,是要
提前预约的,其实也是一种保障;

只要你的资金用途是正当的、就如实说明——然后按规定登记即可,比如你是去买车买房、或者出国旅游,那么你可以如实地说明或者提供简单证据即可,如果明显可以使用转账、刷卡,也没有任何困难,但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话,那么估计你也会被监管关注到。

4)第四点:为什么要这么做呢?关键意义在哪里?对普通老百姓有何作用?

其实,最近这些年,中国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实,所谓洗钱,就是不法分子通过某些手段比如买卖字画、转为企业经营所得,妄图将一些大额“脏钱”洗干净——
那么随着近几年银行一系列监管措施的落实,这些不法分子的处境越来越艰难了、必将走向穷途末路,即使一时非法弄到了现金,也不敢拆分存和取钱,资金难以流动,他们自然就被大大限制了,钱不敢存、不敢花也不敢转账,会直接失去流通性,这个能有效遏制他们的嚣张气焰!

合法资金不必拆分成五万以下存取,按规定登记即可。少数不法分子千万不要试图欺骗银行、编造你的资金来源,或者拆分成很多笔49999元的资金去存取——那样做,无异于是在说:“此地无银三百两”!

热点

发表评论