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    退税超过1000元?专家建议更新W-4表格

    员工应查看他们的W-4(员工预扣税证明),如果想要实领更多薪资,就该更新。美联社

    税务专家提醒,如果收到超过1000元的退税,就该留意了。会计师洁思敏·强森(Jasmine Johnson)表示,这显示薪资的预扣税额过高。

    网络媒体CNET报导,虽然每年收到大笔退税可能让人觉得是笔意外之财,但这笔钱原本可有更好的运用。强森指出,尤其是通膨持续,许多人过着「月光族」的生活,预扣多少税款至关重要。

    报税季已开始,国人必须在4月15日前向国税局(IRS)提交纳税申报单。强森表示,好消息是纳税人可以通过更新雇主W-4表格上的预扣税额,随时调整缴税金额。

    她说,如果上次更新W-4表格的时间已超过五年,就有可能多付了税款;尤其若有生孩子、结婚或离婚,影响整体纳税状况,就更是如此了。

    根据IRS的数据,国人收到的退税金额逐年上升;去年,平均退税额为3138元。

    雇主在发薪水时会从员工的收入中预扣部分税金,如社安金与医疗保险,金额取决于员工的收入。强森建议,员工应查看他们的W-4(员工预扣税证明),如果想要实领更多薪资,就该更新。

    举例来说,如果目前在W-4上申报的免税额为0,那么申报1就可减少预扣税的金额,每个月就可领到更多的薪水。这些多出来的钱可以用来消费、投资或存入退休储蓄,使其增值。

    不过,强森指出,改变预扣税额不一定对每个人都有意义,有些人可能会担心扣得太少而需补税。她建议,可使用国税局的预扣税估算器,计算应缴多少税。

    会计师芮贝卡·陈(Rebecca Chen)也指出,国人需改变对退税的心态,提醒自己这是「我们的钱」。她表示,预扣太多税款,等于全年向政府提供「无息贷款」;在高利率与高负债下,这点尤其重要。

    虽然联准会的基准贷款利率已从2024年的22年高点回落,但仍维持在4.25%至 4.5%之间。芮贝卡表示,对于信用卡余额不断增加、高负债的人来说,在支付高利息的同时还多预扣税款,「不太合理」。

    她说,降低预扣税金额,用这些钱来偿还高利息的卡债,有助改善财务状况或投资高收益储蓄帐户;如果将平均3000元的退税款存入利息为5%的高收益帐户,一年就能赚150元。

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