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“中国大妈”投资经解密:挥师海外 以房养学

加拿大家园 iask.ca 2014-01-26 20:25 来源: 南方都市报 作者: 点击:

在中国,大妈原本是和柴米油盐捆绑在一起的。但是,2013年,中国大妈华丽地登上了《华尔街日报》,被称为“影响全球黄金市场的一支生力军”,随后有消息显示,中国大妈抄底韩国济州岛房产。而后,又有分析称她们还杀入虚无缥缈的比特币世界。就连上海自贸区,都盛传着中国大妈将其纳入自己的投资地盘。随着最近互联网金融的兴起,大妈的身影再次闪现。

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在过去的一年,中国大妈当仁不让地成了最流行词汇之一。她们不仅在国内制造“神话”,更走出国门为世人所知。不过,南都记者采访多位专业人士发现,关于中国大妈的段子和传闻,有夸张戏谑的成分,而大妈们紧跟潮流,甚至因盲目跟风而损失财产,却是不争事实。大妈们怎么看待自己的投资胜败?大妈们将来还会投什么?来看看投资黄金、海外房产和P2P (人人贷)中国大妈们的心得。

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动机理性,表现不理性2013年,中国大妈华丽地登上了《华尔街日报》,被称为“影响全球黄金市场的一支生力军”,随后有消息显示,中国大妈抄底韩国济州岛房产。而后,又有分析称她们还杀入虚无缥缈的比特币世界。就连上海自贸区,都盛传着中国大妈将其纳入自己的投资地盘。随着最近互联网金融的兴起,大妈的身影再次闪现。

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此前,有段子描述中国大妈:年龄在40岁至60岁区间;家庭可支配现金在数十万到千万元之间,金融知识趋近于零,投资喜欢跟风,多凭感觉,以及闺密朋友的撺掇;还有人总结认为,她们“手中有闲钱,心中有冲动,方向不清楚,只管勇敢冲”,是“不明觉厉,跟风投资”的散户群体。

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“我认为她们的动机是很理性的,只是表现出来的方式和结果可能让大家觉得不理性。”暨南大学管理学院卢馨教授对南都记者表示,“大妈”们面临一些很现实的压力。比如子女要升学就业、婚嫁,还有自己的养老、健康医疗等压力。但是,“一个重要的背景就是,货币资产在居民手中不断贬值。手中有闲钱的大妈们,有理财、生财的需求,但苦于没有合适的理财渠道。” iask.ca

而事实上,国内的投资渠道比如储蓄,银行利率太低,抵不上物价上涨;买房,很多地方都在限购;股市,数年以来的萎靡,让股民财富严重缩水。

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于是,中国普通民众在投资方面开始躁动,并且对投资渠道非常渴望。万联证券研究所所长傅子恒接受南都记者采访时表示,“中国大妈”的行为难言疯狂或者理性。

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总结下来,不难发现“中国大妈”很大程度上代表了家庭整体投资意识,其投资往往有三个特征,“逆市抄底”、“顺势追高”、“去杠杆化”(只做现货,不做期货)。中国金融智库研究员杨国英认为,这三个特征中,“逆市抄底”和“去杠杆化”应该说是比较理性的,“顺市追高”则相对不理性。

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喝不着头啖汤 加 拿 大 家 园 网

中国大妈每次出手,有分析认为均有完胜时刻。比如2013年4月12日,金价突然大挫逾5%,随后如瀑布般下跌。市场传言,是华尔街大鳄在美联储的授意下举起了做空黄金的屠刀。而大跌后的10个交易日,中国大妈狂扫黄金300吨,力挫华尔街大鳄,托起金价。又比如,今年1月初,韩国鉴定院对外透露,2012-2013年,济州岛的公寓售价上涨了8.6%,房价直逼韩国首都首尔。有分析认为,这是中国大妈抄底韩国济州岛的功劳。 家园论坛,forum.iask.ca

然而,中国大妈真有那么大威力吗?看看黄金投资,最早一批抄底,在去年4到5月期间,加上手续费,大多数中国大妈入市均价约300元/克,按近日 240元/克计算,被套近60多元/克。而对于中国大妈抄底韩国济州岛房产,有报道显示,或是投资商们做噱头的“烟幕弹”。而对于比特币的投资,火币网联合创始人杜均日前表示,“中国大妈大举进军比特币”的说法并不准确。而且对交易的影响也没那么大。而比特币投资理解起来有一定的难度。杜均说,“大妈还没来”。 家园论坛,forum.iask.ca

卢馨分析说,中国大妈虽然风头较足,但对市场影响较小。比如金价走势,“不是中国大妈所能影响的,她们只是被动地接受这样的价格。”国泰君安分析师谢清鹏对南都记者表示,中国大妈更喜欢追逐高利润,因此会表现得比较新潮,在海外房产、比特币等新题材下摩拳擦掌,尽管海外楼市的还款方式等都和国内不同,她们也并不在乎,尽管比特币风险大、技术要求高,但是不排除她们找人来操盘。只是中国大妈并不是喝头啖汤的,基本都是市场被炒起来后才介入,因此承担风险的几率更大。

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对于中国大妈给市场带来了多大影响,分析人士多是连连摇头。“她们对投资产品价格的短期波动或有较大影响,但无法改变投资产品的长期价值。对她们而言,这种投资可能短期回报很高,但风险非常大。”经济学家、北京大汉九鼎研究院院长赖伟民亦接受南都记者采访时如是表示。

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投资领域越来越广 56.ca

粤宝黄金投资专家陶坚对南都记者分析称,喝头啖汤的人落袋为安或脱逃,跟风的人依然开足马力跟进,多数中国大妈就是这样的一个群体。

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但是不管怎么说,大妈在投资领域总是紧跟潮流,不断追寻新的投资热点。这无疑可以肯定的就是,大妈投资的领域会越来越广,脚步也会跟得越来越紧。

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那么时下还有哪些领域值得大妈们“磨刀霍霍”呢?有分析认为,凡是政府政策有所指向、但存在信息不对称的,存在很大价格增长空间的,中间流通繁多的领域都很容易成为“大妈”们的炒点。

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赖伟民对南都记者表示,中国大妈因为年龄结构以及知识结构所限制,对专业的金融知识比较匮乏而且很难短时间内吃透,成为真正的理财达人。下一步中国大妈可能进入的投资领域有三类:号证资源,如手机靓号、特殊网站域名、限购城市车牌等;艺术品,如古玩、字画、玉石等;特殊农产品,如名贵茶叶、地产中药、畅销食品等。而这些可投资领域的共性就是“进入门槛低、变现容易、能较快将价格炒高,不一定需要太专业的投资知识”。 家园论坛,forum.iask.ca

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挥师海外 以房养学

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澳大利亚房产市场被评为世界第一类“高透明”市场,因此吸引了全球投资客户。她表示,“在过往40年,澳洲房产平均每年升值约10%,房价平均每七年翻一倍。” CanadaMeet

除了投资黄金和P2P等金融产品外,大妈们对实物投资也不甘落后,国内的房价太高,就转向了国外。

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家住广州的黄女士刚刚在中介代理的帮助下入手了第二套海外房产,地点在澳大利亚墨尔本市。她告诉南都记者,通过第一套位于悉尼大学附近的房产已经赚得不少租金,因此决定再投资一套。不少平时一起逛街搓麻的女性朋友也相互取经,纷纷盯上了这块市场。

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嗅到商机 加拿大 家 园 网

黄女士今年五十出头,丈夫在广州专业市场经商,女儿在澳洲读大学。当初远赴南半球送女儿读书时,一家人就发现澳洲大学与很多发达国家一样,学生宿舍数量非常有限,很难申请。一家人只好在外租私房。

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“当我发现才50平米的公寓可以租给三四个学生,收取好几份不菲的房租时,我就告诉我老公,反正女儿在这里读4年,为什么不买一套单位给女儿住?多余的房间还可以租给同学校友,赚取租金。”黄女士告诉南都记者,就这样全家很快达成一致,找到熟悉当地市场的广州中介代理,买下了悉尼大学附近的一所公寓。 加拿大家园论坛

探望女儿时,黄女士时常闲来无事在校园周边散步消遣,就发现当地很多找房招租的小广告,开出的租金价钱不菲。她同时发现,不少开发商打出“以房养学”的宣传口号,招揽客户。

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近年来,随着“以房养学”的投资理念在国内留学生群体中的普及,越来越多留学生家长为子女在海外购房,通过购买澳洲房产自住,用“以房养学”的投资理念轻松实现“零成本”留学。有不少人在回国时出售房产,赚取高达几十万的升值价。

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初尝甜头 本 文 来 自 家 园 网

上述黄女士买的第一套澳洲房花费50多万澳币,合人民币300多万,两成首付,4房带车库,现在放租的租金已经够她还利息。

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“划算的是,国内的房子升值后,必须把房产卖了才能提现出增值部分。但在澳洲,开发商帮我申请了联名信用卡,当即就可以花费房产增值的钱,享受升值的好处。只要有银行的评估公司做了评估就可以。”黄女士对南都记者表示,自己对这一点十分满意。 加 拿 大 家 园 网

在初尝甜头之后,黄女士酝酿再度入手一套独立别墅。她介绍,澳洲比较重视环境,别墅经常是依山而盖,容积率低,因此房产总体上是很紧缺的,政策对外国人购房比例也有限制。因此“看准了就要果断入手”。 家园论坛,forum.iask.ca

佳海国际房产投资经理谭韵婷告诉南都记者,不少国内投资者还看中了悉尼的西区,由于不少政府单位搬迁过去,这一区域逐步成为重点发展区域,加上西北铁路线建设铺设开来,因此升值潜力十分可观。 家 园 网

砖头实物,值钱 本 文 来 自 加 拿 大 家 园 网

来自上海的陈太也有自己的投资经———用200万元人民币买回了近200万澳币的房子。陈太太选择了澳洲黄金海岸的3套别墅,分别是一套现房和两套期房。现房价值60多万澳币(约人民币380万元),首付3成。两套期房分别为70万澳币、40万澳币,第一次付款只需要付10%的首付,共计11万澳币(约人民币70万元),刚好在她200万元人民币的投资款预算内,3套澳洲别墅的总价为180万澳币左右,等于用200万元人民币的钱,换了近200万澳币的房子,相当于赚取了6倍的汇率钱。2012年到了两套期房的交付时间,陈太太将60万元的现房进行评估所得的增值款3.5万澳币和卖掉的70万澳币的别墅收回的7万多澳币的资金,一同支付了总价40万澳币期房的剩余首付款,共8万元澳币左右。

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颐和营销中心总经理向南都记者表示,不少中国人认为购买房产是一种安全、保值、稳定的长期投资形式,而澳大利亚房产市场被评为世界第一类“高透明”市场,因此吸引了全球投资客户。她表示,“在过往40年,澳洲房产平均每年升值约10%,房价平均每七年翻一倍。” 160.ca

“为什么这几年赴海外投资的人群特别多?这跟国内大城市限购相关。很多人拿着现金怕贬值,一直想找投资渠道。很多‘有钱有闲’的大妈对股票基金不太懂,怕被骗。而房地产是砖头实物,总是值钱的,所以对海外买房十分青睐。”谭韵婷接受南都记者采访表示,澳洲、美国的房产都有永久产权,资金安全,贷款条款优越,因此吸引了不少中国大妈。

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冲动而执着的投资人 56.ca

 

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160多元/克

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黄金稍有降价,不少大妈就觉得是千载难逢的好机会,加上黄金断货的消息频频出街,感觉彼时还不出手,就没有便宜可占了。按照1月22日的黄金现货价格约240元/克,钟婷被套约160多元/克。

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40多岁的广东阿姨钟婷,目前的生活状态比较惬意。年轻时,钟婷和丈夫白手起家,多年辛劳得到风生水起的餐饮生意。她和“中国大妈”们一起抄底黄金,目前还未解套,这让她难以释怀。 加 拿 大 家园网

20万一次性抄底被套

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目前,钟婷退居家庭,过上了相夫教子的生活。“平时不怎么管生意,但是账目的事情,老公还是交给我来管。”因此,钟婷和银行打交道比较多。“总是存钱取钱,银行的理财经理主动为我推荐一些理财产品。”在与银行人士接触的过程中,钟婷吃到了钱生钱的甜头。“从买理财产品、基金再到股票”,其理财手段逐渐多样。到目前为止,钟婷个人的投资总额在100万左右。不过,说起最受伤的,并不是股票,而是去年4月第一次金价大跌后,在广州某百货,一次性买了近 20万的黄金首饰及金条。

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钟婷回忆称,“那几天的黄金价格起起伏伏,最低时黄金首饰每克350多元,过两天又涨回三四十元,也拿不准价格走势,于是在接近400元/克的时候买入了。我此前买的首饰金420元/克,觉得黄金肯定还会涨回去的。”

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陶坚分析认为,股票下跌、房产贵且难变现等原因之下,投资者更倾向于投资黄金这么一个保值增值的品种,最主要原因就在于金本位思想根深蒂固。

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黄金稍有降价,不少大妈就觉得是千载难逢的好机会。再看到黄金柜台旁人头攒动,加上黄金断货的消息频频出街,感觉彼时还不出手,就没有便宜可占了。按照1月22日的黄金现货价格约240元/克,钟婷被套约160多元/克。 i a s k . c a

广州一家百货相关负责人说,去年该百货仅总店一家的黄金销售额两亿多元。每逢黄金大促时,营业人员就会“怨声载道”、“叫苦不迭”。该负责人说,去年有三波销售行情,分别是4月份,5月到6月,以及10月到12月。“国人对黄金的喜爱,不管是刚性需求还是投资需要,在这些阶段,用个不恰当的词语,就是失控了。本来只想买几克,可是看到这样火热的场景,就买了多一倍两倍的量。” 加拿 大 家 园网

坚信金价最终反弹

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钟婷代表了一类“大妈”,平时的圈子很少有投资理财的交流,因为自己不懂,而且也不希望太多人知道自己的经济实力,多半都是听从理财经理、“意见领袖”或者媒体信息的冲动投资人。

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但是亦有一些理性的黄金投资人。阮玲是一家金融机构的管理人员,年薪在30万元左右。虽然在金融机构上班,但从事行政工作,对金融产品的了解并不深刻。“我的投资理念还是比较理性的。”阮玲这样说。 加 拿 大 家园网

“买贵金属币10多年了”,阮玲说自己都不知道存在银行保险箱里的贵金属币能值多少钱,但至少也有上百万。“黄金我也想买,但是我背后有高人指点,让我再等等”。阮玲说的高人就是广东某黄金投资公司的一位专家。去年黄金大跌时,尽管心里痒痒,但她还是忍住冲动,先咨询了前述专家。得到的判断是黄金还有下跌的趋势,彼时并非好的入手时机。

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阮玲豪爽的性格在投资理财上也表现得淋漓尽致。2005年,130万杀入股市和基金。“其实股票和基金我都不懂,就是天天听办公室或者外面的朋友说,谁买的股票翻倍了,谁买的基金赚大发了,忍不住跟风买。”

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但是阮玲并没有从中获利,而是赔得自己再也不敢看一眼。“行情好的时候,觉得涨到10000点都有可能,行情差的时候,觉得还会涨回去。”阮玲说,她得出经验,不懂的东西不去碰。 加拿大 家园网

1999年,阮玲开始接触贵金属币,早期只是少量买,但经常会与贵金属币专家交流,有了一定的专业知识。与其它投资方式相比,阮玲看中其本身具有黄金的价值,以及拥有艺术品鉴和收藏价值,能够带来的高于黄金等贵金属的上涨空间和速度。“因为孩子还在读书,家里的投资多以稳健为主。”每次投资都会在题材和价格方面进行综合衡量,拒绝买高追高。到目前为止,阮玲依然保持着只买不卖的风格。“除非急用,否则不会卖。贵金属币长远来看有保值作用,而且升值空间较大,自己用不着以后还能传给孩子。”

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如今阮玲在她的圈子里,已经成了黄金投资代言人。阮玲说,“曾经有个同事在商场准备买80克黄金,排队缴费时给我打了电话。”投资黄金有专门的机构,可以按上海黄金交易所的价格购买,只要支付很少的交易费即可,而且变现容易。“当时,这位同事每克省了80块钱”。阮玲说起这件事情,禁不住露出自豪感。 加拿 大 家 园网

对于中国大妈疯狂购买黄金的举动,阮玲作为投资人自有她的一套逻辑。“即便现在跌了也不要后悔,只要喜欢就好,而且长远来看黄金有保值、增值的属性,迟早会涨上去的,不怕砸手里”。

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砸200万元尝鲜P2P 本 文 来 自 家园网 IASK.CA

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10%

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在尝到P2P的高收益甜头后,李美对理财收益的胃口已经被吊高,相比P2P至少10%以上的收益率,一般理财产品5 %- 7 %的收益已很难令她满意。 本 文 来 自 家园网 56.CA

70年代末的李美(化名)赶上了“大妈”的称号,不过,确实是个爱尝鲜的大妈。 www.iask.ca, C a n a d a M e e t

年末岁初,又到了盘点一年投资收益的时候。12.03%,这是李美今年的投资收益。“过去几年至多都只有6%-7%,今年高太多了。”李美认为,这样的高收益主要归功于新型的互联网金融———P2P理财。 本 文 来 自 家园网 IASK.CA

逐渐吊起的胃口 加 拿 大 家 园 网

其实,李美并不算是最早的一批P2P投资者。尽管之前一直看到媒体报道P2P,但是真正真金白银拿钱出来投资,去年7月份才开始。“老公在微博上认识了一家深圳P2P公司的创始人”,李美说,她也开始关注,P2P理财的收益率动辄高于10%,实在令人无法抗拒。在观察了一段时间后,李美决定拿出10 万元先玩玩,秒杀了人人聚财上面一个半个月的标的,半个月到期后,她准时收到450元的利息。 加 拿 大 家 园 网

“这实在比银行的理财产品高多了。”在此之前,李美家庭资金的理财主要是期货和银行理财产品两种,期货交由专人打理,平均一年投资理财收益大概6 %-7%。“P2P一下子让我尝到了互联网理财的甜头,开始‘触电’转向投资互联网理财。”李美告诉南都记者,在尝到P2P的高收益甜头后,她对理财收益的胃口已经被吊高,一般理财产品已很难令她满意。 本 文 来 自 家 园 网

李美开始逐渐加大对P2P的投资,投资金额逐步增多,“就今天我手上投向P2P的资金差不多达到200万元,占所有理财资金超过50%。”而除了P2P理财,这之后,李美开始研究其他的互联网理财产品,“现在我将流动资金主要放在余额宝上。安全为上,不熟悉不投。” iAsk.ca

据悉,短短的半年时间,李美已经参与秒杀了465期P2P理财产,收益大多介于11%-13%,其中最高的收益大概为18%。“看到合适的标的,二话不说就秒杀了”,李美说,在她投资的P2P,经常半夜10点多才放出投资标的,不到一分钟就被秒杀完,时间之紧张根本让你没时间慢慢考察项目的情况,能投到项目就很不错了。 家园 论坛

投资激进 不乏踩雷

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在经历一段时间的野蛮生长后,去年10月,P2P平台出现风险集中爆发期,据统计,2013年,出现提现困难、经营困难,甚至诈骗跑路的平台。

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李美告诉南都记者,P2P集中爆发的风险让她意识到选平台的重要性。“我只会选择表明写着保本的产品。”李美告诉南都记者,与专业的投资者相比,大妈没有专业的理财能力,最大的理财目标便是尽可能的保证保全。对此,李美有自己的判断标准“资金必须通过第三方托管”。

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“不熟的平台我不碰。”李美告诉南都记者。至今李美主要在深圳的一家P2P平台进行投资,“原因很简单,见过这家P2P公司的创始人,觉得这个人信得过,不会跑路。”李美认为,见过创始人,理解其理念后,是她加大投资的一个主要原因。 iask.ca

像李美这样的“触电”投资P2P的大妈并不在少数。在南都记者近期参加的一个广州P2P平台的投资交流会上,对P2P平台创始人进行提问的主要以大妈级人物为主,其中,有几个大妈甚至从沈阳结伴而来,而广州的这个P2P公司并非他们考察的首站。“过去一年我们去了很多地方,看了很多P2P公司。”大妈们一致强调:“安全很重要。”

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P 2P这种新鲜、刺激的金融产品,大妈们并不排斥,P2P平台、集利财富网的后台数据也显示,40岁以上大妈占所有投资人的比例将近一成,占所有女性投资者比例将近20%。集利理财网CO O陈志东向南都记者表示,这些大妈的特点是,起始金额较高且会持续上升。数据也显示,首次进行投资上,大妈出手并不吝啬,首次投资超过5万元以上的大妈比例达到大概为22%,累计投资金额超过5万元的将近36%。 家 园 网

不过,在网贷之家C E O徐红伟看来,“大妈不投则已,一旦进入,投资行为比男性更加激进。”徐红伟告诉南都记者,在他的接触中,大妈投资者动辄投资金额几百万以上,自去年第四季,P2P平台风险逐步暴露之后,不少大妈踩雷,而且损失惨重。“他们对于风险认识仍不足。”徐红伟指出,在遭遇风险后,不少大妈开始退出P2P投资领域。

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