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今年加拿大真的要加息了 4招应对:卖掉房子

加拿大家园 iask.ca 2015-01-06 16:46 来源: RCI 作者: 方华 点击:

今年加拿大真的要加息了 4招应对:卖掉房子

虽然现在还无法肯定美国中央银行联邦储备委员会在今年什么时候会上调利息率,但专家们的共识是今年美联储肯定会向上调整利息率。

今年利率要上调

如果美联储上调银行利率,则加拿大中央银行几乎没有什么选择、也要跟进上调利息率。专家们认为加拿大央行会把目前1%的银行利率上调到1.5%左右。

这虽然算不上是大幅度上调利息率,但会使多年来习惯了超低利息率的加拿大消费者感受到压力。不论是借新债买车、买房,还是每5年一次的对现有房屋贷款重续合同、或是对付每个月的信用卡账单和个人信贷还本付息,升高的银行利率意味着自己钱包里的钱越来越少。

加拿大最大城市多伦多的金融专家杰森.希斯认为,不用多,只要中央银行利率从现有1%的水平上升0.25个百分点,加拿大民众的心理就会受到强烈的冲击。

那么有没有什么办法对付这似乎不可避免的银行利率上涨呢?

加拿大广播公司的记者归纳了专家们的意见,列出了四条对付利息率上调的办法。

首先是尽快还债、降低自己的债务负担

有的消费者会本能的认为,利息率就要上升了,所以应该赶紧趁现在还有超低利率的机会借钱买房、或者是换大房、或者借钱购买汽车等大件消费品。特别是现在油价不断下跌,每个月给汽车加油就能省下百八十块钱,这似乎让消费者觉得自己承担债务的能力增加了。

加拿大皇家银行的经济学家弗利测算了一下,认为加拿大消费者现在每次去加油站给自己的汽车加满一缸油能比半年前省下20到50加元,可以用这些钱去下饭馆、去电影院,这些增加的消费应该能够刺激加拿大的经济。

但有专家认为,加拿大消费者应该把加油站省下来的现金优先用来加速偿还债务,要有未雨绸缪的思想准备。消费者不要被眼前的现象所迷惑,而是要想想如果利息率上升,自己每个月是否还有能力负担更大的还本付息的债务负担;如果油价止跌而掉头向上,自己又从哪里去找额外的现金呢?

加拿大金融专家杰森.希斯承认,常规的看法是现在利息率这么低,还债着什么急?但聪明的做法其实是,应该在低利率时代快要结束的时候就开始积极减少债务负担。特别是如果能一次性支付较大一笔钱减少所欠的本金,则一年下来能够省下的利息就会是不可小视的一笔钱。利息率越高,则省下的利息开支就越多。

专家们说,如果有一定数量的钱还债,不要先考虑归还房贷,因为在所有贷款中房贷的利息率是最低的;而是应该优先归还百货商店购物的债务和信用卡的债务。

第二招是活期变定期

第二招对付利率上涨的办法是把短期或活期房贷、个人信用贷款变成长期的固定利率贷款。这是对付利息率上升的老办法;每次利率似乎要上升前,专家们都会给出这样的建议。但已经有两、三次喊“狼来了”狼却没有来,结果是提前锁定固定利率的消费者觉得自己上了专家们的当、多付了钱。不过有一点应该肯定的是,狼总是会来的;前几次喊“狼来了”落了空,只会增加下次不落空的概率。

加拿大卡尔顿大学管理学院助理教授伊恩.李指出,在利率上升前锁定贷款利率,而且是锁定尽可能长时期的贷款利率肯定是能够省钱的办法;因为一旦利息率开始上升,现在这些低息利率是再也见不着了。不过选择锁定长期固定贷款利率这需要消费者的严格自律,要确保自己的银行账户有钱按月给所欠贷款还本付息。

第三条建议是别着急去购买房产

专家们认为,利息率上升会导致房地产市场价格的下调,甚至会是大幅度的下跌。所以,如果想趁着利息率还没有上升之前赶快去用低息房贷去买房子,很可能会发现自己刚买下的房产价值明显开始缩水。

第四条是卖掉手中房产

第四个对付利息率上升的办法是卖掉手中的房产。专家们指出,一些加拿大人在过去几年中利用超低利息率的机会购买超过自己实际负担能力的房产,负债已经到了极限;银行利率一旦开始上升,这些人马上会遇到还本付息能力的极大挑战。

加拿大埃德蒙顿市的金融专家、“金钱杀手”一书的作者查得.维米尼茨认为,对于那些负债已到极限的消费者来说,上面说的几个办法已经没有什么明显的用处,他们只有卖掉超出自己负担能力的房产才是避免被债务负担压垮的唯一途径。此外现在卖房的另外一个好处是,在房地产价格下跌之前卖大房换小房应该还能小赚一笔。

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