首页新闻搜索移民多伦多温哥华蒙特利尔卡尔加里论坛

加拿大7年来首次加息影响深远:房奴很难受

加拿大家园 iask.ca 2017-07-16 20:32 来源: 作者: 点击:

加拿大央行以今年经济增长强劲为由,7月12日将其基准利率从0.5%上调至0.75%。这是7年内第一次升息,加元应声升值,使用房贷的业主将面临成本上升。

央行行长波洛兹(Stephen S. Poloz)在周三的新闻会上说:“今天,我们把关键政策利率提高了25个基点,是基于经济发展已经接近满负荷,通货膨胀预计将在明年达到2%的目标。”

在当天发表的公告中,央行称,他们留意到最近通胀出现疲软,但认为这是暂时现象,主要是由于汽油价格较低、安省的电价回扣、激烈的食品价格竞争及意外的汽车价格疲软等造成。但是,货币政策的行动,应该考虑到未来的通货膨胀。

加拿大今年第一季度的国内生产总值年增长速度高达3.5%。虽然估计下半年会变温和,央行估计的2017年增长率会达到2.8%。

波洛兹之前对可能升息的言论,已经导致加元持续升值了数周。周三宣布升息后约4小时后,加元兑美元从周二的1:0.7740升至1:0.7863。黄金、原油及北美所有股票指数都上升。下午4点TSX收市时,加元仍高达0.7850美元,多伦多股市的S&P TSX指数反降了5.15点。

加拿大央行的基准利率,在2007年曾高达4.50%,2009年降至0.25%。2010年升至1.00%后,维持了4年不变。2015年为了刺激经济,连续2次下调后,基准利率降至0.5%。

未来的变化如何,皇家银行首席经济师赖特(Craig Wright)和满地可银行首席经济师波特(Douglas Porter)都认为,这次升息意味着利率走势的转折点,央行对经济能持续发展有信心。波特认为,今年还会再升一次利率,到2018中,利率可能会升至1.5%。

还贷成本可能增加

如果是使用定期的房贷利率,暂时不会受影响。如果使用的是浮动利率,会立即看到利息上升。不过,据CBC报导,“停止过度思考你的钱!(Stop Over-Thinking Your Money!)”的作者班纳吉(Preet Banerjee)认为,就算借款人的定期房贷利率很快到期,如果更新时还是选用定期利率的话,可能获得的利率还是比他们5年前锁定利率时低,因为目前的利率还是比当年的低。

使用信用额度(Lines of credit)借钱的人,会马上看到变化。因为这类贷款的利率是与基本利率(prime rate)挂钩的,央行升息通常会导致银行的基本利率上调。

使用家庭股权信用额度(Home equity lines of credit)借贷的人,可能使用固定利率还贷,但多数人会使用浮动利率,因为这提供了只还利息不还本金的便利。这个浮动利率通常也是与基本利率挂钩。

需要偿还学生贷款的人,有固定和浮动利率的选择,他们面对的情况,与偿还房贷没多大区别。

有汽车贷款或信用卡欠款的人应该暂时没影响。据CBC报导,加拿大债务解决方案首席执行官坎贝尔(Laurie Campbell)说,信用卡通常以固定利率收取利息,这利率不会随着央行的利率增加而增加。

不过,坎贝尔称,这没什么值得高兴的,因为信用卡的欠款利率本来就很高,可能是19%。而且,如果持卡人没有正常付款的话,有些信用卡公司会将利率增加到24%。

加拿大汽车经销商协会首席经济学家哈奇(Michael Hatch)称,尽管一些加拿大银行提供浮动利率的汽车贷款,但汽车贷款往往是固定利率。如果央行利率继续上涨,将来的汽车贷款利率会上升。

班纳吉认为,如果利率走向转变的话,可能会开始改变人们对花钱和借钱的习惯。很多人是在利率只降不升的环境中成长,对他们来说,欠债已经变成常态。

欠贷款的房东可能很难受

加拿大的房价近年不断上升,专家一直在警告,处于历史低位的利用率如果上升,有些业主可能应付不了。现在可能是到了需要认真考虑这事的时候了。

据《多伦多星报》报导,加拿大按揭专业人士组织(Mortgage Professionals Canada)首席执行官泰勒(Paul Taylor)说,如果是50万元的贷款,使用5年定期利率,分25年偿还,需要增加的每月还款是104元。不过,多伦多及周边地区的平均房贷欠款余额在30万元至40万元之间。

如果像一些经济学家预测的那样,利率未来还会上升的话,欠债的业主将会很难受。

虽然有行家认为,银行不一定会紧跟央行调升利率。但是,皇家银行在央行宣布加息前,已经将部分固定房贷利率调升了20个基点,2年的固定利率已经是2.54%,3年的是2.64%,5年的是2.84%。

虽然使用固定利率的借贷人不会立即受到利率上升的影响,但一些行家已经在建议,接近5年定期结束的人士,可以考虑再锁定5年,即使可能要交一些罚款,也会合算。

经济发展后劲不足

央行的公告称:“加拿大的经济一直很强劲,受到家庭支出的推动。结果,大量的经济下滑被吸收了。”

按央行的预计,继第一季度的强劲增长后,今年的经济成长会放缓。2017年的国内生产总值会增长2.8%,2018年的增长率是2.0%,2019年的增长只有1.6%。

央行对经济成长的估计基于全球经济继续加强。美国经济在2017年第一季度温和后,正在稳步增长;欧元区高于预测的增长正在变得越来越普遍。但是,不断升级的地缘政治不确定性,给全球经济投下了阴影。

加拿大的房市是经济增长的主要推手之一,卑诗省和安省已于去年及今年实施了冷却房市的强力措施,央行加息将会使加拿大人买房的能力更弱。

房市未来的走向如何,还是未知数。Manulife Bank今年5月发表的一项调查结果显示,接近四分之三的业主表示,如果每月还贷增加10%,他们会有困难。Manulife Bank总裁兼首席执行官Rick Lunny称,很多人没明白,现在的利率正处于历史低位,利率增加1%的话,就可能使每月还款增加10%。

顶一下
(2)
50%
踩一下
(2)
50%
  • 家园新闻内容来自于各大新闻媒体,部分内容由家园网读者、本地华人社团提供
  • 刊载此文仅为提供更多信息,不代表同意其说法或描述,也不构成投资或其他建议
  • 如发现稿件侵权,或作者不愿在家园网发表文章,请版权拥有者通知家园处理

热图

加国要闻小编推荐

新闻点击排行

© 2014-2014 加拿大家园网版权所有 家园简介 | 广告联系 | 隐私政策 | 客户服务