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加拿大加息送福利 工资起飞,楼市要崩

加拿大家园 iask.ca 2017-07-13 08:35 来源: 作者: 点击:

加拿大央行加息送福利:打工者工资要起飞

加拿大央行周三宣布加息的同时公布了一份研究报告,指本国打工者的工资增长应会加快。

央行称,劳工市场低迷被消化和国际油价低的影响消散有助于工资增长,但是工资水平仍将处于历史较低位。

研究报告称,自从商品价格下跌以来,加拿大人的工资一直不见明显增长。相比之下,美国的工资自2015年初以来增长较为强劲。

央行行长波洛兹展示庆祝国庆150周年的10元纪念币

在发布这份报告的同一时间,央行宣布七年来的首次加息。央行在其货币政策报告中说,就业增长强劲,各种措施显示工资有适度增长。

央行官员在研究报告中写道,影响加拿大人工资的最重要因素是劳工市场的低迷不振,生产力增长疲弱也对加美两国的工人工资构成压力。

在商品生产领域以及与能源产业关系紧密的地区,工资增长急剧下跌。而商品价格下跌对工资的拖累是在2016年初达到峰值。

美国的工资增长从2015年初以后加强,尽管其劳动力市场持续加强,但近期的工资增长也开始放缓,研究者说:“美国的经验显示,加拿大人的工资增长仍然处于历史较低水平,特别是当劳工生产力增长低和劳动力结构效应对工资构成拖累。”

本国较年长的工人近期工资增长疲弱,这可能说明越来越多的退休人士已经开始拉低整体的工资水平。

央行的另一份关于劳动力参与率的报告中说,加拿大的就业参与率下跌幅度自金融危机以来并没有美国那么大,而加拿大目前吸收更多黄金就业年龄的工人要比美国更加有限。

研究人员也说,加拿大就业参与率的未来发展,预计很大程度上与结构性因素有关,而不是周期性因素。

加拿大央行加息25厘:华人业界对此嗤之以鼻

昨天加拿大央行宣布加息25厘,这是7年来首次加息。尽管最近的民调显示如果利率上升1%将有77%的加拿大人付不起每月额外的130元的利息,然而华人业界对此嗤之以鼻,加息对华人屋主的影响几乎为零。

有华裔贷款经纪表示,加拿大央行加息25厘本身没有什么具体的影响,它的真正影响是传递一个信号,一旦启动加息,就不好预测它的速度会有多快,什么时候会停下来,本次加息就是一个苗头。

众所周知,加拿大经济一直在追随美国,美国加息后加拿大已经推迟了,但大的趋势是不会变的。

本次加息一定会对房地产市场产生雪上加霜的效应,因为银行贷款压力测试施行后一二线银行贷款已经非常严苛,安省地产新政16条之后,市场反应迅速,此次加息,会让更多人拿不到贷款,购买力受到限制,自然影响市场发展。

应该说,加息对华人影响非常有限,而对95%的本地人影响巨大,很多西人过日子的钱都是可丁可卯,每个月多付几十元都是不小的负担。在这种情况下,央行一定会十分谨慎,政府还要考虑自己的执政地位的,没有人愿意把市场搞垮。所以政策出台就像是驯马,跑太快就给一鞭子,这一鞭子力气大小要恰到火候。他预计未来6-12个月房地产市场很难有利好消息。

有华裔地产经纪表示,以她的经验看,加息对华人影响非常有限,真正影响的主要是西人。以贷款10万元为例,如果选择2%的浮动利率,25还款期,每月大致需要还款423元,如果加息0.25%,每月大致需要还款436元,这样相差13元。假如利率再升1%,即浮动利率到3.25%,每月大致需要还款487元,如果贷款60万,则每月需要多还款364元,这的确会影响很多家庭的生活。

该经纪说,央行此次加息,如果您现在的贷款利息是2.35,且并没有选定锁定在此,而是浮动,您的贷款利率很快就变成 2.6 。然而,即便是这样的利率,也是多少人梦寐以求的利率,实际上对于账上连房款的20%首付款都远远不够的,甚至要分租生存的很多家庭或个人来说,就算现在利息是0,您还是买不了房。而对于首付款充足,工作稳定且高薪人士来说,现在的利息再涨2个点,需要买房还是买房,本来现在的利息也是太低了啊。

11年前,2006年2月,该经纪买了在加拿大的第一栋属于自己的物业,当年得到的贷款利息 5.05%。而隔壁邻居是当地西人,她86年买入现在的住房,当年不到$20万,到了89年,当时的贷款利息到了9%,她和丈夫有两个孩子要养,也绝对不会因为高利息而将房子出售。对于自住来说,利率真的不是那么重要。有时间担忧利率,不如去做点其他实际的事。

加拿大业主称加息是雪上加霜 月供增$200就破产

据民调公司Ipsos最近受消费者破产公司MNP Ltd.之委托所做的调查,67%的受访者认为,加拿大正在经历房地产泡沫,其中有43%的受访者认为明年将会结束。接近一半的受访者担忧,如果央行在周三加息,那么他们就会遭遇经济困难。

这家公司的主席Grant Bazian对此发表评论说,很多加拿大人为了买房或是保持自己的生活方式,找银行借了太多钱。更糟糕的是,他们在借钱消费的同时,并没有按时还债。因此一旦利率提高,他们就会陷入困境,有人甚至可能难以维持基本生活甚至破产。

经济学家们认为,加拿大的债务已经创了历史记录,只要利率升高一点,就可能给家庭财务带来很大影响。

根据一家按揭贷款比较网站Ratehub的估计,以一套$750,000的物业(大约是GTA各类房屋的平均价格)为例,若按揭利率仅上升0.25个百分点,那么业主的每月的供款将上涨$83,一年下来就是$996。

如果分析师们预测准确,加拿大央行在未来18个月内提高利率三次,每次涨幅均为0.25个百分点,那么这位业主每月的供款就会增加至 $254,或每年$3,048。

而Ipsos的这项调查就发现,若每月还款增加$130,77%的受访者会感觉很吃力;若每月还款增加到$200,44%的人说他们到了破产的边缘。

调查还发现,退一步而言,即使央行不加息,也有超过1/4(27%)的加拿大人说他们被每月的按揭还款压得喘不过气来。从省区来看,感觉压力最大的是魁北克居民,高达35%的受访者说债务如泰山压顶,其次是BC居民(32%),再是阿省(31%),大西洋省(25%),萨省和马尼托巴省(25%),以及安省(21%)。

加拿大人喜欢借钱不想还钱

就在本周一,联邦机构FCAC(Financial Consumer Agency of Canada)就发出警告,加拿大人只在关心央行加息会导致按揭利率上涨,没有想到央行在加息之后跟着上涨的不仅仅是按揭利率,还有房屋净值信用贷款HELOC(home equity line of credit)的债务也会不知不觉地增加。

Credit Canada的行政总裁Laurie Campbell指出,很多加拿大人尝到了HELOC手续简便,取用方便的甜头,因此不少人把它当取款机,只记得取钱不记得还钱,一旦利率上升,再加上房价下滑,不少业主的债务就会明显增加。FCAC的数据也显示,拥有HELOC户头的加拿大人中,几乎有40%的人没有向本金定期付款。

业主的风险还在于,与按揭贷款不同,绝大多数HELOC的贷款都是根据浮动利率设定的,因此一旦央行加息,HELOC的欠债就会自动增加。另外一方面,业主在付按揭贷款时,只要你一直在付款,你就可以慢慢地分期付;但HELOC不同,它也叫做所谓的“需求贷款”(demand loan) - 作为贷方的银行可能随时打电话给你,并坚持要你偿还全部HELOC贷款。

Campbell还指出,随着房价的不确定性增加,银行或金融机构会认为HELOC比按揭贷款风险更高,主要因为业主都会想方设法偿还按揭债务以并避免违约。为了规避或减少金融风险,贷方就有可能致电给业主,要其尽快全额偿还HELOC。这就会把业主置于相当不利的境地:一方面要分期支付按揭,又要尽快偿还HELOC,其家庭的经济压力陡增。

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