园友airstar：租房VS买房仔细算 纸上谈兵话买房

致谢：园友airstar，分享租房还是买房的细致的计算，大家一起讨论吧。原文请点击这里。
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最近关于新移民是否应该买房的话题很热，我下个月就要登陆多伦多了，也很关心，认真研究了一番，现在把心得和大家分享一下。

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1、第一点申明我只考虑自住的情况，关于投资是否合算的问题，在看完我的分析后各位TX可以得出自己的结论。

2、讨论租房还是买房划算，我是建立在居住同样的房子基础上的，买和住的房子类型大小不一样不具有可比性，所以没办法比较。

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3、为了方便计算，我在这里都用了简化，但是总体上应该不影响结论。

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4、虽然我确实还没有登陆，也只能是纸上谈兵，但我这里的引用的数据都有据可查，有的我会指出出处，有的虽然没指出，但也是引用认为相对可靠的数据的。 家园论坛,forum.iask.ca

5、另外我这里建立的模型是以三年时间考虑的，这是基于众多老移民都说移民三年是一个阶段，三年后会有几种可能，一种是找到专业工，大家的眼中认为成功了，一种是回流了，当然也有慢慢混着的。我从自己的角度先考虑三年内找不到工作的情形吧。

6、更欢迎已经登陆并买房或没买房的TX介绍经验，指证我的计算错误。

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假设了一堆，开场白说完，下面听我一一算来吧 家 园 网

第一个案例：三年为期租房VS.买房仔细算 加拿大家园,www.iask.ca

新移民住condo，以北约克央街的condo，二室一厅的房子房价35万，全包的租金价格在1700元左右； 家园新闻,news.iask.ca

租三年的费用：1700*12*3=61200

买房的情况，

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新移民按揭35%，为简便计算，首付15万，按揭20万。25年

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利率按目前可以贷到的fixed 3年3.2计(数据出之家园网上房友)，月供967.13(此数据取之MLS上的贷款计算器) www.iask.ca

20万贷款三年共需付出34816刀，其中还本金约16216，利息约18600。(数据来源同上) 加国中文搜索,www.iask.ca

管理费加水电费+地税大约800每月(从MLS上的数据)

800*12*3=28800刀 家园网多伦多,toronto.iask.ca

共计28800+18600=47400 u.i a s k.c a

和租房相比，15万首付的收益为：(61200-47400)/150000=9.2%，年化约3%

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另外如果TX需要三年后卖出此房，费用需5%(中介费可还一点，但律师费、验房费等等加上去，另外此处以第一套房免税计，不考虑多套房情形，这个条件在开场白第一条中提到了，呵呵)

我们以三年后以原价卖出此房计35*5%=17500

可以得到三年买房付出的费用为： iask.ca

28800+18600+17500=64900刀

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这时和租房相比将损失3700元

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这里，我作了一个三年后房价不涨不跌的假设，因为房价涨跌我们小百姓也实在看不明白，此帖也不想为此引起争论。各位对房价涨跌有想法的TX可以根据自己的想法进行计算，看是不是合适买房。

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最后再来做一个三年的费用总计吧：由于房子的费用租是1700，买是967+800=1767，两者一年只差800，简便计，就算一样吧。一年的开销约在35000刀左右(丰俭由人)。

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租房子35000*3+20000(车)=125000刀 i Ask . ca

买房子35000*3+20000+150000(首付)=275000刀 家园论坛,forum.iask.ca

和我一样还未登陆的TX做好准备了，这些数字可都要大家的血汗去换来的啊。 家 园 网

这话肯定对啊，但问题是多少钱是有钱适合买房，多少钱又是钱不适合呢?投资移民当然不用算这么多了，但大多数技术移民都是钱是几个的，但又不多。我这个帖子就是想从我个人推广到大家，看看到底买好，还是不买好。 家 园 新 闻

案例2：考虑分租house和买semi-detached house并分租

很多新移民会考虑租house，所以这种情形也是比较常见的。由于我目前未听说房东住地下室让房客住地上的情形，而损益比较又只能在相同的居住条件下进行，所以假设新移民租一幢house并将地下室分租，这种情形是可能发生的。 

租一幢三房二厅带二房地下室的中等区域的房子约为2000刀，加上水电暖网络电视约为2300刀(以上数据来之家园网上TX经验，可能有错误，正好请教大家)

地下室分租800元，所以自住全包租金为1500刀。1500*12*3=54000刀

买房类似的房子差不多是40万，35%首付，为了简化计算，假设首付15万，贷款25万，25年。月供为：1209刀 加拿大 家 园 网

三年共计付款43524刀，其中本金为20274刀，利息23250。 家园温哥华,vancouver.iask.ca

semi房子如果没有管理费，每月需要支出费用水电暖网络电视税费，约一个月500刀(数据来源同上，请大家指正)

500*12*3=18000

家 园 论 坛

房子分租800元每月，800*10(考虑每年两个月的空关期)*3=24000 家园温哥华,vancouver.iask.ca

共支出：23250+18000-24000=17250刀

收益为：54000-17250=36750刀

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得到15万的首付年化收益率：36750/3/150000 大约为8.2%

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备够三年粮食，提高英语，上学，找到合适的工作 爱问搜索,m.i a s k.ca

这个收益看起来比condo要高不少，不过也是没有管理费，所以要靠自己维护房子的辛苦赚来的。 加 拿 大 家园网

考虑到很多人去加拿大的目的不是为了labor，所以三年计划是有必要的，三年里提高英语，上学，找到合适的工作。三年计划买房和不买房需要备足的粮食，呵呵。

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我个人认为，有三年买房粮食的，买房划算，虽然考虑三年后稳定下来了前期买的房不合适(大小、地点)会搬家，卖出和单纯租上三年比会损失钱(15万首付的收益+3700刀)但这点钱和三年内有自己一个的家的感觉相比，还是值得的，否则大家又为什么要买车呢?一辆车三年内的开销和坐公交的差比绝对不止这个数啊。 爱问搜索,m.i a s k.ca

如果没备够粮食，导致影响学习，过上不想要的生活，就划不来了。

园友热议： 家 园 网

ziron补充： u.i a s k.c a

纸上谈兵这个题目起的好~~

租房：1700(全包)*12=20400

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买房： i a s k . c a

150000*0.05(首付本来可得的5%的投资机会成本) i a s k . c a

+967.13(还贷不用去本金，最后出手时算净差就好了)*12 www. iask. ca

+800*12(养房应该没这么高的) i a s k . c a

=28705.56 家园温哥华,vancouver.iask.ca

28705.56-20400=8305.56(买房支出>租费用全包的房子的支出) 家园论坛,forum.iask.ca

但是用：8305/350000=0.0237

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可以看到房价一年涨2.37%就可以冲掉这个差值，这应该不难。

买房子不一定比租房子更省钱，但是放上了房产增值和保值的概念之后，买房比租房是更划算的。这也有个风险，就是房价下跌或是大修什么的。 爱问搜索,m.i a s k.ca

amywan补充： 家园论坛,forum.iask.ca

过去10年，凡买房子的人其实都挣钱了。不要纸上谈兵，两个实际例子: (问问你们周围朋友吧,慢慢算吧) i a s k . c a

同样是5年前来到多沦多： i Ask . ca

A先生：带了3万C$登陆, 因为没有找到好工作，LABOR， 所以租房. 1200/M。 加国中文搜索,www.iask.ca

后来，房价涨，存款赶不上房价上涨快，现在还租，存款是有了6--7万，但是无房族。 爱问搜索,m.i a s k.ca

B先生：差不多带3万多点，但租了半年房后，花4万首付，买了20万的镇屋。 www. iask. ca

由于利息：primary(基本利息）-0.8，所以付的月付很低，加地税比租房还低。 www. iask. ca

地库租出：400收入，压力极其小。现在，房子价格涨了，到了26万多。

存款也同样有啊，每年7000-8000，4年又存了3万。

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房产净：10万,+3万.=13万.

现在比较：A 和 B 谁的资产多? 慢慢算. www.iask.ca

长缨在握补充： 爱问搜索,m.i a s k.ca

如果不考虑房价的涨跌，那么不建议一来加拿大就买房。

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买房的好处是生活会舒适些，稳定些，该装修的，该完善的，都可以立刻就作，不需要考虑是租来的房子。 加国中文搜索,www.iask.ca

但买房子的机会成本也很高，打个比方说，你在Ajax买了房子，现在突然发现有个Mississauga的工作，怎么办?开车横穿多伦多去上班?或者说，你买了房子才发现房子的学区是keelesdale小学，多伦多倒数的小学，你怎么办?

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即使来了立刻就找到专业工作的，也存在比较大的搬迁可能性，从多伦多搬到卡加里，或者从卡加里搬到多伦多的也并不少见。 u.i a s k.c a

买房比较合适的时机是，第一，居住在某个城市超过半年以上，对当地有个大致的了解， 第二，工作相对稳定并满意，在可以预见的将来，并不会因为突然获得某个工作机会而搬迁到另一个城市，或者说，本地就个人情况来说的晋升机会并不少，尽管有时候天上会掉馅饼，但天上不掉馅饼的情况下，在本地生活的可能性比较大。 家 园 网

当然，这个建议是排除了房价的变化，如果考虑到房价的上升，我们可以看到，在过去10年里，一来就买房的，沾光的还是比吃亏的多，不搬家就纯赚了，如果搬家，一般房价的上升也足够或者部分补偿经纪的费用，装修的费用等等。

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carole2007补充: 家园温哥华,vancouver.iask.ca

如果手头有够付首期的钱，还是先买房比较好，即便没有长期稳定的工作也可以租养房，诚然即使买独立屋也要付地税等杂七杂八的费用，但也总比每月给人家交房租要好，起码房子是自己的。

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