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小心被加拿大最贵债务缠住:分期贷款利率达60%

加拿大家园 iask.ca 2015-02-28 22:54 来源: 星报 作者: 家园小编 点击:

当心!“分期偿还贷款”让你迅速债务缠身

加拿大都市网

据CBC报道,57岁的海伦(Helen Parry)本来快退休,可以享受了,可是仍然要用八年没涨过的工资负担两个成年孩子。物价一直在上涨。

她去年付不起账单了,想向银行贷款,但由于信用不好被拒绝。

她转而向一家“容易财务服务公司”(easyfinancial Services Ltd. )贷款。

她贷到3100元,18个月还清。但她不知道,这样一来,她就被一种加拿大增长最快,也可能是最贵的债务缠住了。

这种债务叫分期偿还贷款(Instalment loans)。这是一种无保障的,高利率的,次贷短期贷款。

不像发薪日贷款(payday loans),那通常只有几百元,数周内还清。分期偿还贷款可以借到高达15000元,长达三年还清。

它的目标人群也是负债和信用差的人群。

它的利率可能没有发薪日贷款的利率那么高,可是也是相当高。

海伦在贷款数月后,又接到该公司电话提供更多贷款。她同意了,于是她有5100元贷款,36个月还清。她每半个月付186.82元,其中包括一项可选的贷款保护保险费55.97元。

她的贷款协议上显示她的年利率是46.96%。

但一位验证犯罪利率的精算师彼得(Peter Gorham)计算后,说她的实际上的年利率是57.12%。

彼得说,高于60%就是犯法。很接近了。

这家贷款公司说,海伦总共要付的是9521.90元,但加上保险,她实际上要付超过13400元。

彼得说,如果把保险费也算进去,实际上的利率是120.3%。

分期偿还贷款在美国已经存在几十年,但在加拿大还是个相对新鲜的事务。

但信用监督公司Equifax说,分期偿还贷款是加拿大增长第二快的债务,仅次于汽车贷款。

分期偿还贷款现在总额达1320亿元,占加拿大总债务的8.7%。

人们付不起账单,于是贷款,把所有的负债合併成一笔通常利息更高的负债,这并不是最好的办法。

更好的办法是找一家信用咨询服务公司,他们通常能谈下一个更低的利率。

海伦就是这么做的。她负不起她在“容易财务公司”的贷款了,她去找了“加拿大信用债务解决方案公司”(Credit Canada Debt Solutions)。

他们帮她的分期偿还贷款谈了一个新利率:9.99%。

这,是她负担得起的利率。

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