首页新闻搜索移民多伦多温哥华蒙特利尔卡尔加里论坛

加拿大怎样提升你的信用分数?留心规则陷阱

加拿大家园 iask.ca 2013-12-05 14:26 来源: 加西周末 作者: 点击:

加拿大怎样提升你的信用分数?

家园论坛,forum.iask.ca

在加拿大这个信用社会里,信用分数对于每个人的日常生活都非常重要。小到申请信用卡、分期购买电器,大到买车买房,无一不与你的信用分数挂钩。

本 文 来 自 家园网 56.CA

信用分数的计算方式

i a s k . c a

经过前几期的介绍,大家对如何建立信用都有了一些了解,建立信用最简单的办法就是申请一张信用卡,然后证明你可以负责任地使用它——及时还款。对于普通人来说,经常使用信用卡,按时将借款换上,你的信用积分就会增加。

家 园 新 闻

信用局提供两种信息来显示你的信用历史,信用报告(Credit Report)和信用分数(Credit Score)。加拿大信用局Equifax和Transunion用300到900分来划定信用分数。Equifax提供的个人信用分数叫做Beacon Score,而Transunion提供的个人信用分数叫做Empirica Score。一般在银行或者金融机构申请贷款的时候,经常看到对Beacon score的要求,分界线通常是在680分。680分以上的一般被认为信用良好,680分以下的在申请贷款时候往往受到一些限制。比如银行会要求更高的收入、首付或者干脆要求更高的利率。尽管看起来680是一个平均线,但事实上加拿大人的信用分数比这个要高很多,所以不要及格了就沾沾自喜,想要更好的还贷利率,还是努力提高你的信用分数吧。

I A S K

信用分数的计算方式是美国人的专利,像可口可乐的秘方一样,不对外公布。1999年7月22日,Fair Isaac公司向美国联邦交易委员会作证时演示过一次信用分数的计算模型。计算公式很复杂,但是分成以下几项:1.信用卡还款记录;2.信用卡的每次使用/还款额;3.信用历史的长度;4. 最新信用时间;5. 信用类别;6. 信用记录数量;7. 信用活跃度。权重从多到少。 其中,决定信用分数的最重要因素为:支付记录、是否有过破产记录和未付债务数量。 iAsk.ca

信用分数的提高方法 家 园 新 闻

信用卡还款记录(Payment History): i a s k . c a

信用卡债一定要按时还。虽然只还最低还款额度并不会减免利息,但是在最后还款日前缴纳数十元能够让你的信用记录不受到影响。当然,信用机构也不都是那么苛刻,通常来说,你在最后还款日之后的一个月内,至少付掉了对方要求的最低还款金额,就能松一口气——不会被扣分了。当然你也可以申请自动转账,每个月从你的银行账户里自动扣除信用卡要求的最低还款额,平常有空再去付清全款,也是一种简单的解决方法。

www.iask.ca, C a n a d a M e e t

其次,及时支付各类欠款,银行交易账户中保持足够的支付能力。银行账户的透支虽然不会影响信用分数,但如果我们申请水费、电费自动扣帐服务时,公用事业单位会很在乎支票跳票情况。

56.ca

银行形容Trade Line的信用等级是用R加上数字来表示,R1表示你一直按时还款,或是不晚于最终还款日30天,超过30天就变成R2,以此类推,数字增加的同时,你的信用分数也随之降低。还清欠款之后你的Trade Line又会变回R1。但是,R1以外的等级都会被信用公司记录在案,并且写到你的信用报告历史中。不好的记录不但影响你的信用分数,而且在申请贷款过程中,信用历史上有问题的客户会被严格对待,这可不是一件好事。你也许需要花1-2年的时间去建立一个完美的历史记录之后才能申请到贷款。

iAsk.ca

综上所述,信用卡还款记录对于信用分数和贷款都是十分重要的,如果真的遇到一段时间的个人财务困难,你也必须坚持每月还掉最低还款额度,绝对不要延期不付。当然,总是还掉最低还款额不是大部分人的选择,高达19.5%(甚至更高)的利率绝对能让你痛彻心扉的。 加拿大 家园网

信用卡的每次使用/还款额:

加 拿 大 家 园 网

信用额度上限越高不但能证明你的信用高,也能证明你的消费能力高。但是,不是越高越好,太高的信用卡额度不仅在被盗的时候损失更大,而且并不能对提高你的信用分数有更多的帮助。当然,如果你有很高的信用额度上限,而且你能维持信用卡使用额度与额度上限间的良好平衡,那高的信用额度对你来说是有益无害的。

I A S K

那么信用额度用多少是性价比最高的呢?一般来说,建议你使用的额度不超过你这张信用卡最高限额的30%,最多到50%。如果每个月你的信用卡都处于基本刷满的情况,系统肯定会自动判断你过度依赖信用卡,会给你的信用记录减分。

本 文 来 自 加 拿 大 家 园 网

图为美国信用分数的各项所占比例,仅供参考 i a s k . c a

  加拿大 家园网

加西周末网 加 拿 大 家园网

小谈加拿大信用卡和信用分数 留心规则陷阱 本 文 来 自 家园网 56.CA

其实对于认真还卡债,也没有背上还不起的贷款的人来说,只要自己小心不犯迷糊,信用分数就会一直慢慢上涨的。 加拿 大 家 园网

但是你知道哪些你觉得很正常的事会让你的信用分数减少,或者短时间内下降吗?下面就告诉你几个需要小心的“陷阱”。 www.iask.ca, C a n a d a M e e t

本 文 来 自 加 拿 大 家 园 网

信用历史的长度

加拿 大 家 园网

时间长短对于信用分数是非常重要的。你及时付账和负责任地使用信用卡的时间越长,你的信用分数就越高。

www.iask.ca, C a n a d a M e e t

长期做一份工作或居住在一个地点,也能增加信用分数。 家 园 论 坛

之前的文章内谈到过一个人需要3个Trade Line,但如果近期内你需要高一点的信用分数,但你现在只有一张卡,那就要小心。因为申请新的信用卡,会将你的信用历史,也就是你唯一的那张信用卡的历史减半,短期内你的信用分数会因此降低。

家园论坛,forum.iask.ca

同样,如果你觉得自己信用卡过多,打算取消几张的时候,要记得留下最早开通的一张,这张信用卡决定你的信用历史长度,如果取消了,你的信用历史长度就缩短了,你的信用分数也会因此而变少。 加拿大 家 园 网

如果关闭旧信用卡帐户,信用卡公司通常会继续保留这个帐户的纪录长达10年。因此,用了很久的旧信用卡会在很长的一段时间里继续影响你的信用积分。 56.ca

当然,用的多才会让这张老卡很重要,如果你还有其它有很长使用历史的信用卡的话,关闭一个不常用的旧信用卡帐户对你的信用积分影响不大。

加拿大 家园网

另外,不要同时关闭太多账户,否则信用局会怀疑你的经济出现了问题。

iask.ca

最新信用时间 本 文 来 自 家园网 IASK.CA

最新信用时间是指你最近一次申请信用卡(包括商业联名卡)的时间。如果最近一次申请信用卡离你查看信用分数的时间很近,你能看到明显的影响。所以刚申请了信用卡就马上去查分的人,不要被吓到啦。

加拿大家园, I A S K . C A

同时申请太多卡会让信用局在计算信用分数时认为申请人财务有困难。要记得,你每次申请信用卡都会留下纪录,这个申请纪录会自动保留24个月,并在前12个月内影响你的信用分数。

160.ca

申请太多卡的坏处还有不便管理。卡太多不但容易出现忘记付款的问题,也会因为搬家等突发事件收不到对账单而没有付款,然后对信用记录有负面影响。 家 园 新 闻

办卡会扣分,但是,如果你询问助学贷款、汽车贷款、房屋贷款,这些不会影响信用局对你的信用评分。 加拿 大 家 园网

如果你的信用分数已经很高很高了,那么单单靠信用卡就很难为你提高信用分数,想要更高分,就只能依靠贷款的还款状况啦。 i a s k . c a

在美国,车贷和房贷的还款情况是要计入信用分数的。

本 文 来 自 加 拿 大 家 园 网

而在加拿大,以房屋净值为抵押的授信额度(Credit Line)是要被列为信用分数计算项目的,所以在偿还个人贷款时,要分清轻重缓急。优先偿还信用卡和授信额度项下的欠款,会让你不会因为一时的财政窘迫问题而影响到自己的信用。 加拿 大 家 园网

信用规则充满了“陷阱”,但你只要小心应对就能避免被扣冤枉分了。 

家 园 新 闻

顶一下
(10)
76.9%
踩一下
(3)
23.1%
  • 家园新闻内容来自于各大新闻媒体,部分内容由家园网读者、本地华人社团提供
  • 刊载此文仅为提供更多信息,不代表同意其说法或描述,也不构成投资或其他建议
  • 如发现稿件侵权,或作者不愿在家园网发表文章,请版权拥有者通知家园处理

理财小编推荐

热图

理财点击排行

新闻点击排行

© 2014-2014 加拿大家园网版权所有 家园简介 | 广告联系 | 隐私政策 | 客户服务